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Qu’est-ce qu’une contrat d’assurance vie ?

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Avec une assurance vie, vous créez graduellement votre capital et jouissez d’avantages fiscaux et d’un gain avantageux. Que vous désiriez financer un projet ou simplement mettre de côté de l’argent, une assurance vie vous offre une union intéressante d’un PEA et d’un plan de retraite.

Avantages d’une assurance vie

Pourquoi choisir une assurance décès?

    • Sécurité de planification grâce à des rémunérations d’épargne {continues|régulières| et constantes
    • Rendement attractif
    • Préservation de vos proches en cas de disparition
    • Libre choix du ou des légataires
    • Déductibilité fiscale des gratifications
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Investissement d’actifs sous la forme d’une assurance vie

Lorsque vous payez une police d’assurance vie, vous déterminez la période, le capital et les bénéficiaires. Vous payez alors régulièrement une prime d’épargne qui correspond à vos moyens et à vos objectifs jusqu’à la fin du bail.A l’échéance du contrat, vous recevez le capital assuré ou économisé contractuellement plus les gains. Si vous disparaissez pendant la durée du contrat, 100 % ou plus du capital garanti ou convenu contractuellement sera versé à votre bénéficiaire (selon le type de contrat).

Une prévoyance professionnelle

Vous avez une descendance que vous voulez épauler en cas d’urgence ? Ou souhaitez-vous former un patrimoine pour votre propre prévoyance vieillesse ? Vous pouvez utiliser une assurance décès pour les deux.Avec une police d’assurance vie, vous vous préservez, vous et votre famille. En retour, vous avez l’option entre une assurance décès provisoire et un contrat d’assurance vie hybride. Choisissez celui qui vous convient le mieux en fonction de vos besoins privés.

Un contrat d’assurance vie transitoire  : épauler les enfants

Avec cette assurance, vous prenez soin de vos proches de manière optimum : S’il vous arrivait brusquement quelque chose, les enfants à votre charge en vie seraient en sécurité pécunière. Vous pouvez choisir individuellement le capital assuré, la durée et les bénéficiaires – selon vos souhaits. Dès réception de la première prime, vous et votre famille bénéficiez d’une couverture d’assurance complète.Une assurance vie provisoire est également prépondérant si vous avez financé une maison. En cas de décès, la formalité d’assurance peut être utilisée pour continuer à rembourser la maison ou l’appartement afin que les biens restent dans votre famille.

Ménage avec une assurance professionnelle

Un contrat d’assurance décès provisoire peut également être combinée à l’assurance invalidité professionnelle pour vous protéger en cas d’incapacité d’exercer votre profession.Souvent, vous pouvez également modifier un contrat d’assurance décès temporaire en une police d’assurance vie mixte. Le bénéfice : votre santé n’est plus contrôlée.

Un contrat d’assurance vie combiné : pour votre famille et votre pension

Vous faites une double provision ici : En cas de disparition, votre famille sont immunisés par le capital assuré dès la 1ère prime. En même temps, vous vous constituez un investissement à long terme.

Revenus d’une assurance vie hybride

Dans le cas de d’un contrat d’assurance décès hybride, la contribution à l’excédent peut entrainer des revenus supplémentaires pour vous. En plus du gain d’intérêt garanti. Un contrat d’assurance vie en unités de compte n’a pas de gain garanti, mais vous pouvez profiter d’opportunités sur le marché boursier.En cas de sénescence, vous avez le choix du mode de versement de la retraite complémentaire privée.N’hésitez pas à nous joindre !

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance décès ?

L’assurance vie est l’une des formes de mutuelle les plus habituelles en France . Ils répondent à diverses fonctions : En cas de mort , une assurance vie offre une sécurité aux personnes à charge survivantes , de manière que les parents , surtout , souscrivent de telles assurances afin de subvenir aux besoins de leurs enfants dans le pire des cas . En outre , souvent , la pension légale ne sera plus suffisante pour garantir une vie exempte de toutes soucis pendant la vieillesse . nIci , une assurance-vie est une forme célèbre de prévoyance vieillesse , à côté d’autres formes de prévoyance vieillesse privée. Les indépendants et les free-lances sont souvent rejetés de l’assurance pension légale ou ne veulent pas y participer , ce qu’ils ne sont pas encadrés de faire . Ces groupes professionnels, notamment , optent fréquemment pour une assurance-vieillesse d’un montant élevé qui , souscrite à un jeune âge , garantit un âge de départ à la retraite adéquat.

Avantages et contraintes de l’assurance vie

Contrairement à une pension, une assurance vie n’est pas soutenue par l’etat de manière similaire . A première vue, il s’avère donc plus économiques pour l’assuré d’investir dans une pension ou une pension de base. Cela peut sans aucun doute être le cas pour des personnes absolument célibataires.

Un contrat d’assurance décès  peut cependant être transférée : en cas de mort, la totalité du capital versé pour une pension revient généralement à la compagnie de mutuelle. D’autre part, une un contrat d’assurance vie peut aussi être souscrite par des personnes ou institutions non apparentées si l’on n’atteint pas l’âge correspondant. En règle générale, l’âge maximum pour un contrat d’assurance décès est de 60 ans. Si l’individu assurée ne offre pas d’autres détails, la succession légale entre mise en place en cas de décès, de manière que dans le cas de personnes non mariées sans famille ni parents propres, les frères et sœurs reçoivent le montant assuré versé. Outre la possibilité d’une pension de vieillesse complémentaire, une police d’assurance vie permet aussi un versement unique du montant de la cotisation et des applications à l’atteinte de la limite d’âge convenue. Pour beaucoup de personnes, cela permet d’effectuer leur rêve d’un voyage autour du monde.

Le plus important en résumé

Quiconque doit payer d’avance le solde créditeur de son assurance-vie privée ou de son assurance pension peut mettre sur le marché son contrat. La règle préalable est généralement que le contrat soit en place depuis longtemps, qu’il ait une valeur de rachat suffisamment forte et qu’il provienne d’une compagnie d’assurance soumise à la chasse financière. Les entreprises qui ont la particularité, appelées acquéreurs de polices, vérifient votre contrat et vous paient : ils obtiennent souvent de 2 à 4 % de plus qu’en cas de licenciement. La vente de la police d’assurance vie est une option si vous avez besoin d’argent sur une longue période. Il existe de meilleures alternatives aux goulets d’étranglement à moyen terme. Pour les nouveaux contrats à partir de 2005, vous payez des taxes sur le bénéfice des ventes.En effectivement, l’assurance vie est une question à long terme : le client constitue une prévoyance vieillesse privée pour compléter la rente légale. Mais il y a dans certains cas de multiples raisons pour lesquelles il doit accéder à ses économies plus rapidement, par exemple dès que sa situation de vie change fondamentalement et qu’il veut soudainement extraire son argent. En 2018, les épargnants ont annulé des polices de mutuelle vie pour une somme aux alentours de 12,7 000 000 000 d’euros.Si vous devez dépenser votre blé et que vous avez déjà économisé quelques temps de cela, vous pouvez également vendre le contrat (la police). Il y a plusieurs compagnies sur le marché secondaire de la police d’assurance vie et de la police d’assurance mixte qui achètent les contrats et vous remboursent. D’habitude, vous recevez plus d’argent que ce que la compagnie d’assurance met sur la table en cas de résiliation (valeur de rachat).

Autre possibilité : Emprunter ou révoquer

Par exemple, si vous n’avez besoin que de capitaux en manque terme, vous pouvez aussi emprunter sur votre police d’assurance . Vous pouvez également annuler des composants personnalisés du contrat ou exempter le contrat des cotisations durant une certaine période. Cette dernière option est également possible si le contrat lui-même produit un bon rendement  mais que vous ne voulez plus ou n’êtes plus en mesure de payer les primes. Si vous avez souscrit votre contrat d’assurance vie  entre 1995 et 2006, vous n’avez sans doute pas été convenablement prévenu de la possibilité de retrait. Alors le contrat peut encore être annulé aujourd’hui. Dans tous les cas, c’est mieux que de résilier le contrat et généralement mieux que de le mettre en vente.

Vérifiez si votre contrat d’assurance décès en vaut la peine

En règle générale, si un acheteur vous fait une offre pour votre contrat d’assurance vie, il serait aussi utile de continuer le contrat. Si vous n’êtes pas sûr de vouloir vraiment couper le contrat, vous pouvez utiliser notre calculateur pour vérifier par vous-même si la poursuite du contrat vaut la peine en termes de rendement.