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Qu’est-ce qu’une assurance vie ?

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Avec une assurance vie, vous constituez progressivement votre capital et jouissez d’avantages fiscaux et d’un produit avantageux. Que vous vouliez financer un programme ou simplement épargner de l’argent, une contrat d’assurance décès vous offre une combinaison intéressante d’un PERP et d’un plan de pension.

Avantages d’un contrat d’assurance vie

Pourquoi choisir une assurance vie?

    • Tranquilité de planification grâce à des rémunérations d’épargne {continues|régulières| et constantes
    • Efficacité attractive
    • Protection de vos proches en cas de perte
    • Libre choix du ou des légataires
    • Réduction fiscale des commissions
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Investissement d’actifs sous la forme d’un contrat d’assurance décès

Lorsque vous payez un contrat d’assurance vie, vous déterminez la période, le capital et les bénéficiaires. Vous payez alors régulièrement une prime d’épargne qui correspond à vos revenus et à vos objectifs jusqu’à la fin du bail.A l’échéance du contrat, vous recevez le capital assuré ou mis de côté contractuellement plus les gains. Si vous décédez pendant la durée du contrat, 100 % ou plus du capital garanti ou convenu contractuellement sera versé à votre bénéficiaire (selon le type de contrat).

Une prévoyance responsable

Vous avez une lignée que vous voulez protéger en cas d’urgence ? Ou souhaitez-vous construire un capital pour votre propre prévoyance vieillesse ? Vous pouvez utiliser un contrat d’assurance vie pour les 2.Avec un contrat d’assurance vie, vous vous couvrez, vous et votre lignée. En retour, vous avez l’option entre une assurance décès provisoire et un contrat d’assurance vie hybride. Désignez celui qui vous convient le mieux en fonction de vos besoins individuels.

Un contrat d’assurance décès transitoire  : protéger les proches

Avec cette assurance, vous prenez soin de vos proches de manière idéale : S’il vous arrivait brusquement quelque chose, les membres de la famille à votre charge en vie seraient en sécurité financière. Vous pouvez fixer un par un le capital assuré, la durée et les bénéficiaires – selon vos désirs. Dès réception de la 1ère prime, vous et votre famille bénéficiez d’une couverture d’assurance complète.Un contrat d’assurance décès provisoire est également prépondérant si vous avez financé une propriété. En cas de décès, la prestation d’assurance peut être utilisée pour continuer à payer la propriété ou l’appartement afin que les biens demeurent dans votre famille.

Ménage avec une assurance invalidité

Une police d’assurance vie transitoire peut également être combinée à l’assurance invalidité professionnelle pour vous protéger en cas d’incapacité d’exercer votre profession.Souvent, vous pouvez également changer une police d’assurance vie provisoire en un contrat d’assurance vie combiné. L’intérêt : votre santé n’est plus contrôlée.

Une assurance vie mixte : pour votre famille et votre pension

Vous faites une double provision ici : En cas de disparition, vos proches sont couverts par le capital assuré dès la première prime. En conséquence, vous vous constituez un investissement à long terme.

Gains d’une police d’assurance vie hybride

Dans le cas de d’une police d’assurance vie hybride, la participation à l’excédent peut créer des revenus supplémentaires pour vous. En plus du gain d’intérêt garanti. Un contrat d’assurance vie en unités de compte n’a pas d’intérêt garanti, mais vous pouvez profiter d’opportunités sur le marché de la bourse.En cas de vieillesse, vous avez le choix du type de versement de la retraite complémentaire privée.N’hésitez pas à nous joindre !

Pourquoi ai-je besoin d’un contrat d’assurance décès ?

L’assurance vie est l’une des formes de mutuelle les plus courantes en France . Ils répondent à diverses fonctions : En cas de mort , une assurance vie offre une sécurité aux personnes à charge survivantes , de manière que les parents , en particulier , souscrivent de telles assurances afin de subvenir aux besoins de leurs enfants dans le pire des cas . En outre , souvent , la pension légale ne sera plus suffisante pour garantir une vie exempte de toutes soucis pendant la vieillesse . nIci , une assurance-vie est une forme classique de prévoyance vieillesse , au travers d’autres formes de prévoyance vieillesse privée. Les indépendants et les free-lances sont souvent exclus de l’assurance pension légale ou ne veulent pas y participer , ce qu’ils sont libres de faire . Ces groupes professionnels, en particulier , optent souvent pour une assurance-vieillesse d’un montant cher qui , souscrite à un jeune âge , garantit un âge de départ à la retraite adéquat.

Avantages et inconvénients de l’assurance vie

Contrairement à une pension, une police d’assurance vie n’est pas soutenue par l’etat de façon semblable . A première vue, il s’avère donc plus économiques pour l’assuré d’investir dans une pension ou une pension de base. Cela peut sûrement être le cas pour des personnes absolument célibataires.

Un contrat d’assurance vie  peut cependant être transférée : en cas de décès, la totalité du capital versé pour une pension revient généralement à la compagnie de mutuelle. D’autre part, une une police d’assurance vie peut aussi être souscrite par des personnes ou institutions non apparentées si l’on n’atteint pas l’âge correspondant. En règle générale, l’âge maximum pour une police d’assurance vie est de 60 ans. Si l’interlocuteur assurée ne fournit pas d’autres détails, la succession légale entre mise en place en cas de décès, de manière que dans le cas de personnes non mariées exempte de toutes famille et même parents propres, les frères et sœurs reçoivent le montant assuré versé. Outre la d’une pension de vieillesse complémentaire, une assurance décès permet aussi un versement unique du montant de la cotisation et des applications à l’atteinte de la limite d’âge convenue. Pour beaucoup de personnes, cela permet d’effectuer leur rêve d’un voyage autour des personnes.

Le plus important en résumé

Quiconque doit payer d’avance le solde créditeur de son assurance-vie privée ou de son assurance pension peut mettre sur le marché son contrat. La règle préalable est généralement que le contrat soit en place depuis longtemps, qu’il ait une valeur de rachat suffisamment élevée et qu’il vienne d’une compagnie de mutuelle soumise à la surveillance financière. Les sociétés spécifiques, appelées acheteurs de polices, vérifient votre contrat et vous paient : ils obtiennent souvent de 2 à 4 % de plus qu’en cas de licenciement. La vente de la assurance vie est une option si vous avez envie d’argent sur une longue période. Il existe de meilleures alternatives aux goulets d’étranglement à court terme. Pour les nouveaux contrats à partir de 2005, vous payez des taxes sur le bénéfice des ventes.En effectivement, l’assurance vie est un sujet à long terme : le client constitue une prévoyance vieillesse privée pour compléter la rente légale. Mais il y a parfois de multiples raisons pour lesquelles il doit avoir accès à ses économies plus vite, par exemple lorsque sa situation de vie change fondamentalement et qu’il veut soudainement récupérer son argent. En 2017, les épargnants ont annulé des polices d’assurance vie pour une somme de presque 12,7 milliards d’€.Si vous devez dépenser votre oseille et que vous avez déjà économisé quelques temps de cela, vous pouvez également vendre le contrat (la police). Il y a plusieurs compagnies sur le marché secondaire de la police d’assurance vie et de la police d’assurance mixte qui achètent les contrats et vous remboursent. D’habitude, vous recevez plus d’argent que ce que la compagnie d’assurance met sur la table en cas de résiliation (valeur de rachat).

Autre possibilité : Emprunter ou annuler

Par exemple, si vous n’avez besoin que de capitaux à court terme, vous pouvez également emprunter sur votre police . Vous pouvez aussi annuler des éléments personnalisés du contrat ou exempter le contrat des cotisations durant une certaine période. Cette dernière option est aussi possible si le contrat lui-même produit un bon rendement  mais que vous ne voulez plus ou n’êtes plus en mesure de payer les primes. Si vous avez souscrit votre contrat d’assurance décès  entre 1995 et 2007, vous n’avez peut-être pas été convenablement prévenu de la possibilité de retrait. Alors le contrat peut encore être annulé aujourd’hui. De toute manière, c’est mieux que de résilier le contrat et généralement mieux que de le vendre.

Décidez si votre contrat d’assurance vie en vaut la peine

En règle générale, si un acheteur vous fait une offre pour votre contrat d’assurance vie, il serait également utile de continuer le contrat. Si vous n’êtes pas sûr de vouloir vraiment couper le contrat, vous pouvez utiliser notre calculateur pour vérifier par vous-même si la poursuite du contrat vaut la peine en termes de rendement.