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Qu’est-ce qu’une contrat d’assurance vie ?

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Avec une police d’assurance vie, vous formez petit à petit votre économie et profitez d’avantages fiscaux et d’un rendement attractif. Que vous vouliez financer un projet ou simplement mettre de côté de l’argent, une police d’assurance vie vous offre une association intéressante d’un PEL et d’un plan de pension.

Avantages d’une police d’assurance vie

Pourquoi choisir un contrat d’assurance vie?

    • Garantie de programmation grâce à des commissions d’épargne {continues|régulières| et constantes
    • Productivité attractive
    • Protection de vos parents en cas de disparition
    • Libre désignation du ou des ayant droits
    • Réduction fiscale des primes
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Investissement d’actifs sous la forme d’une assurance décès

Lorsque vous signez un contrat d’assurance vie, vous déterminez la période, le capital et les bénéficiaires. Vous payez alors régulièrement une prime d’épargne qui correspond à vos possibilités et à vos objectifs jusqu’à la fin du contrat.A l’échéance du contrat, vous recevez le capital assuré ou économisé contractuellement plus les profits. Si vous décédez pendant la durée du contrat, 100 % ou plus du capital garanti ou convenu contractuellement sera versé à votre bénéficiaire (selon le type de contrat).

Une prévoyance professionnelle responsable

Vous avez une lignée que vous voulez protéger en cas d’urgence ? Ou souhaitez-vous créer un patrimoine pour votre propre prévoyance vieillesse ? Vous pouvez utiliser une assurance décès pour les deux.Avec une assurance vie, vous vous préservez, vous et votre famille. En retour, vous avez l’option entre une assurance décès transitoire et un contrat d’assurance vie hybride. Choisissez celui qui vous convient le mieux selon de vos besoins individuels.

Un contrat d’assurance décès provisoire  : épauler les enfants

Avec cette assurance, vous prenez soin de vos proches de manière optimale : S’il vous arrivait soudainement quelque chose, les enfants à votre charge vivantes seraient en sécurité pécunière. Vous pouvez fixer individuellement le capital assuré, le délai et les bénéficiaires – selon vos souhaits. Dès réception de la première prime, vous et votre famille bénéficiez d’une couverture d’assurance totale.Un contrat d’assurance vie transitoire est aussi prépondérant si vous avez financé une propriété. En cas de disparition, la formalité d’assurance peut être utilisée pour continuer à amortir la propriété ou l’appartement afin que les biens restent dans votre famille.

Couple avec une assurance invalidité professionnelle

Un contrat d’assurance vie transitoire peut également être combinée à l’assurance invalidité professionnelle pour vous protéger en cas d’incapacité d’exercer votre profession.Dans de nombreux cas, vous pouvez également transformer une police d’assurance vie provisoire en une police d’assurance vie hybride. L’intérêt : votre santé n’est plus contrôlée.

Une assurance vie combiné : pour vos proches et votre pension

Vous faites une double provision ici : En cas de décès, vos enfants sont couverts par le capital assuré dès la 1ère prime. En même temps, vous vous constituez un placement à long terme.

Gains d’une police d’assurance vie mixte

Dans le cas de d’une assurance décès hybride, la participation à l’excédent peut créer des gains en plus pour vous. En plus du revenu d’intérêt garanti. Une assurance vie en unités de compte n’a pas d’intérêt garanti, mais vous pouvez jouir d’opportunités sur le marché de la bourse.En cas de sénescence, vous avez l’option du type de versement de la retraite complémentaire.N’hésitez pas à nous joindre !

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance décès ?

L’assurance vie est l’une des formes de mutuelle les plus courantes en France . Ils répondent à différentes fonctions : En cas de disparition , une assurance vie offre une sécurité aux personnes à charge survivantes , de sorte que les parents , en particulier , s’abonnent de telles assurances afin de subvenir aux besoins de leurs enfants dans le pire des cas . En outre , souvent , la pension légale ne sera plus suffisante pour garantir une vie sans soucis pendant la vieillesse . nIci , une assurance-vie est une forme classique de prévoyance vieillesse , au travers d’autres formes de prévoyance vieillesse privée. Les indépendants et les free-lances sont souvent exclus de l’assurance pension légale ou ne veulent pas y prendre part , ce qu’ils sont libres de faire . Ces groupes professionnels, en particulier , optent fréquemment pour une assurance-vieillesse d’un montant élevé qui , souscrite à un jeune âge , permet un âge de départ à la retraite adéquat.

Avantages et problème technique de l’assurance vie

Contrairement à une pension, une assurance décès n’est pas soutenue par l’etat de manière équivalente . A première vue, il paraît donc plus intéressants pour l’assuré d’investir dans une pension ou une pension de base. Cela peut à coup sûr être le cas pour des personnes absolument célibataires.

Une police d’assurance vie  peut cependant être transférée : en cas de disparition, la totalité du capital versé pour une pension revient généralement à la compagnie de mutuelle. D’autre part, une une assurance vie peut également être souscrite par des personnes ou institutions non apparentées si l’on n’atteint pas l’âge correspondant. En règle générale, l’âge maximum pour un contrat d’assurance décès est de 60 ans. Si la personne assurée ne offre pas d’autres détails, la succession légale entre mise en place en cas de décès, de manière que dans le cas de personnes non mariées exempte de toutes famille et même parents propres, les frères et sœurs reçoivent le montant assuré versé. Outre la d’une pension de vieillesse complémentaire, une assurance vie permet aussi un versement unique du montant de la cotisation et des applications à l’atteinte de la limite d’âge convenue. Pour beaucoup de personnes, cela permet de réaliser leur rêve d’un trip autour des personnes.

Le plus important en bref

Quiconque doit payer d’avance le solde créditeur de son assurance-vie privée ou de son assurance pension peut vendre son contrat. La condition préalable est généralement que le contrat soit en place depuis plusieurs années, qu’il ait une valeur de reprise assez élevée et qu’il provienne d’une compagnie d’assurance soumise à la chasse financière. Les sociétés spécifiques, appelées acheteurs de polices, vérifient votre contrat et vous paient : ils obtiennent souvent de 2 à 4 % de plus qu’en cas de licenciement. La vente d’un contrat d’assurance vie est une option si vous avez besoin d’argent sur une longue période. Il existe de meilleures alternatives aux goulets d’étranglement à moyen terme. Pour les nouveaux contrats à partir de 2005, vous payez des taxes sur le bénéfice des ventes.En effet, l’assurance vie est une affaire sur une longue durée : le client constitue une prévoyance vieillesse privée pour compléter la rente légale. Mais il y a parfois des raisons pour lesquelles il doit avoir accès à ses économies plus tôt, par exemple quand sa situation de vie change fondamentalement et qu’il veut soudainement retirer son argent. En 2019, les épargnants ont annulé des polices d’assurance vie pour une somme aux alentours de 12,7 000 000 000 d’euros.Si vous devez dépenser votre blé et que vous avez déjà mis de côté quelques temps de cela, vous pouvez également vendre le contrat (la police). Il y a plusieurs compagnies sur le marché secondaire de la police d’assurance vie et de la police d’assurance mixte qui achètent les contrats et vous remboursent. En règle générale, vous recevez plus d’argent que ce que la compagnie d’assurance met sur la table en cas de résiliation (valeur de rachat).

Alternatives : Emprunter ou annuler

Par exemple, si vous n’avez besoin que de capitaux en manque terme, vous pouvez aussi emprunter sur votre police d’assurance . Vous pouvez aussi annuler des éléments personnalisés du contrat ou exempter le contrat des cotisations durant une certaine période. Cette dernière option est aussi possible si le contrat lui-même produit un bon rendement  mais que vous ne voulez plus ou n’êtes plus en mesure de payer les primes. Si vous avez souscrit votre police d’assurance vie  entre 1994 et 2008, vous n’avez peut-être pas été correctement prévenu de la possibilité de retrait. Alors le contrat peut encore être annulé aujourd’hui. De toute manière, c’est mieux que de résilier le contrat et en règle générale mieux que de le mettre en vente.

Vérifiez si votre contrat d’assurance vie en vaut la peine

En règle générale, si un acheteur vous fait une offre pour votre assurance décès, il serait aussi utile de continuer le contrat. Si vous n’êtes pas sûr de vouloir vraiment couper le contrat, vous pouvez utiliser notre calculateur pour vérifier par vous-même si la poursuite du contrat vaut la peine en termes de rendement.