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Qu’est-ce qu’une police d’assurance vie ?

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Avec une police d’assurance vie, vous instituez petit à petit votre épargne et jouissez d’avantages fiscaux et d’un produit attrayant. Que vous souhaitiez soutenir un projet ou simplement économiser de l’argent, une police d’assurance vie vous offre une combinaison intéressante d’un PEA et d’un plan de pension.

Avantages d’une police d’assurance vie

Pourquoi choisir une assurance décès?

    • Tranquilité de programmation grâce à des rémunérations d’épargne {continues|régulières| et constantes
    • Rendement attractif
    • Préservation de vos parents en cas de disparition
    • Libre sélection du ou des bénéficiaires
    • Déductibilité fiscale des rémunérations
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Financement d’actifs sous la forme d’une assurance décès

Lorsque vous payez un contrat d’assurance décès, vous déterminez la période, le capital et les bénéficiaires. Vous payez alors régulièrement une prime d’épargne qui correspond à vos ressources et à vos objectifs jusqu’à la fin du contrat.A l’échéance du contrat, vous recevez le capital couvert ou mis de côté contractuellement plus les profits. Si vous mourez pendant la durée du contrat, 100 % ou plus du capital garanti ou convenu contractuellement sera versé à votre bénéficiaire (selon le type de contrat).

Une prévoyance responsable

Vous avez une descendance que vous voulez préserver en cas d’urgence ? Ou souhaitez-vous former un patrimoine pour votre propre prévoyance vieillesse ? Vous pouvez utiliser une assurance décès pour les 2.Avec un contrat d’assurance décès, vous vous couvrez, vous et votre lignée. En retour, vous avez le choix entre un contrat d’assurance décès transitoire et un contrat d’assurance vie mixte. Adoptez celui qui vous convient le mieux en fonction de vos besoins individuels.

Un contrat d’assurance vie transitoire  : sauvegarder les proches

Avec cette assurance, vous prenez soin de vos proches de manière optimale : S’il vous arrivait subitement quelque chose, les personnes à votre charge en vie seraient en sécurité pécunière. Vous pouvez fixer individuellement le capital assuré, la durée et les bénéficiaires – selon vos désirs. Dès réception de la première prime, vous et votre famille bénéficiez d’une couverture d’assurance complète.Un contrat d’assurance décès temporaire est également prépondérant si vous avez financé une maison. En cas de décès, la prestation d’assurance peut être utilisée pour continuer à amortir la maison ou l’appartement afin que les biens demeurent dans votre famille.

Ménage avec une assurance invalidité

Une assurance décès provisoire peut également être combinée à l’assurance invalidité professionnelle pour vous protéger en cas d’incapacité d’exercer votre profession.Souvent, vous pouvez également modifier un contrat d’assurance vie temporaire en un contrat d’assurance décès combiné. Le bénéfice : votre santé n’est plus contrôlée.

Un contrat d’assurance vie mixte : pour votre famille et votre retraite

Vous faites une double provision ici : En cas de mort, votre famille sont immunisés par le capital assuré dès la 1ère prime. En même temps, vous vous constituez un placement à long terme.

Gains d’une assurance vie hybride

Dans le cas de d’une police d’assurance vie hybride, la contribution à l’excédent peut générer des revenus en plus pour vous. En plus du revenu d’intérêt garanti. Une police d’assurance vie en unités de compte n’a pas de gain garanti, mais vous pouvez profiter d’opportunités sur le marché de la bourse.En cas de sénescence, vous avez le choix du type de versement de la retraite complémentaire.N’hésitez pas à nous joindre !

Pourquoi ai-je besoin d’un contrat d’assurance vie ?

L’assurance vie est l’une des formes de mutuelle les plus habituelles en France . Ils remplissent diverses fonctions : En cas de décès , une assurance vie offre une sécurité aux personnes à charge survivantes , de sorte que les parents , en particulier , souscrivent de telles assurances afin de subvenir aux besoins de leurs enfants dans le pire des cas . En outre , habituellement , la pension légale ne sera plus suffisante pour garantir une vie sans soucis pendant la vieillesse . nIci , une assurance-vie est une forme célèbre de prévoyance vieillesse , à côté d’autres formes de prévoyance vieillesse privée. Les indépendants et les free-lances sont souvent exclus de l’assurance pension légale ou ne veulent pas y prendre part , ce qu’ils ne sont pas encadrés de faire . Ces groupes professionnels, surtout , optent fréquemment pour une assurance-vieillesse d’un montant cher qui , souscrite à un jeune âge , assure un âge de départ à la retraite adéquat.

Avantages et contraintes de l’assurance vie

Contrairement à une pension, une assurance vie n’est pas soutenue par l’etat de façon comparable . A première vue, il paraît donc plus malin pour l’assuré d’investir dans une pension ou une pension de base. Cela peut avec certitude être le cas pour des personnes absolument célibataires.

Une assurance vie  peut cependant être transférée : en cas de mort, la totalité du capital versé pour une pension revient en général à la compagnie d’assurance. D’autre part, une un contrat d’assurance décès peut aussi être souscrite par des personnes ou institutions non apparentées si l’on n’atteint pas l’âge correspondant. En règle générale, l’âge maximum pour un contrat d’assurance vie est de 60 ans. Si l’interlocuteur garantie ne donne pas d’autres précisions, la succession légale entre mise en place en cas de décès, de manière que dans le cas de personnes non mariées exempte de toutes famille ni parents propres, les frères et sœurs reçoivent le montant assuré versé. Outre la d’une pension de vieillesse complémentaire, une assurance vie permet également un versement unique du montant de la cotisation et des applications à l’atteinte de la limite d’âge convenue. Pour beaucoup de gens, cela permet d’effectuer leur rêve d’un trip autour du monde.

Le plus important en bref

Quiconque doit payer à l’avance le solde créditeur de son assurance-vie privée ou de son assurance pension peut mettre sur le marché son contrat. La règle préalable est en général que le contrat soit en place depuis longtemps, qu’il ait une valeur de rachat assez importante et qu’il provienne d’une compagnie d’assurance soumise à la chasse financière. Les entreprises spécifiques, appelées acheteurs de polices, vérifient votre contrat et vous paient : ils obtiennent souvent de 2 à 4 % de plus qu’en cas de licenciement. La vente d’un contrat d’assurance vie est une option si vous avez besoin de fonds sur une longue durée. Il y a de meilleures alternatives aux goulets d’étranglement à court terme. Pour les nouveaux contrats à partir de 2005, vous payez des taxes sur le bénéfice des ventes.En effectivement, l’assurance vie est un sujet à long terme : le client constitue une prévoyance vieillesse privée pour compléter la rente légale. Mais il y a parfois de multiples raisons pour lesquelles il doit accéder à ses économies plus rapidement, par exemple quand sa situation de vie change fondamentalement et qu’il veut soudainement récupérer son argent. En 2019, les épargnants ont annulé des polices d’assurance vie pour un montant aux alentours de 12,7 000 000 000 d’euros.Si vous devez dépenser votre argent et que vous avez déjà mis de côté quelques années, vous pouvez également vendre le contrat (la police). Il y a plusieurs entreprises sur le marché secondaire de la police d’assurance vie et de la police d’assurance mixte qui achètent les contrats et vous remboursent. D’habitude, vous recevez plus d’argent que ce que la compagnie d’assurance met sur la table en cas de résiliation (valeur de rachat).

Alternatives : Emprunter ou annuler

Par exemple, si vous n’avez besoin que de capitaux à court terme, vous pouvez aussi emprunter sur votre police . Vous pouvez aussi annuler des éléments personnalisés du contrat ou exempter le contrat des cotisations durant une certaine période. Cette dernière option est aussi possible si le contrat lui-même produit un bon rendement  mais que vous ne désirez plus ou n’êtes plus en mesure de payer les primes. Si vous avez souscrit votre contrat d’assurance décès  entre 1994 et 2006, vous n’avez sans doute pas été correctement informé de la possibilité de retrait. Alors le contrat peut encore être annulé aujourd’hui. De toute manière, c’est mieux que de résilier le contrat et en règle générale mieux que de le vendre.

Contrôlez si votre assurance vie en vaut la peine

En règle générale, si un acheteur vous fait une offre pour votre contrat d’assurance décès, il serait aussi nécessaire de continuer le contrat. Si vous n’êtes pas certain de vouloir vraiment couper le contrat, vous pouvez utiliser notre calculateur pour vérifier par vous-même si la poursuite du contrat vaut la peine en termes de rendement.