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Qu’est-ce qu’une contrat d’assurance décès ?

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Avec une contrat d’assurance décès, vous créez progressivement votre capital et bénéficiez d’avantages fiscaux et d’un gain attrayant. Que vous désiriez financer un programme ou simplement mettre de côté de l’argent, une contrat d’assurance vie vous offre une combinaison intéressante d’un PEL et d’un plan de pension de vieillesse.

Avantages d’une assurance décès

Pourquoi choisir une assurance décès?

    • Sécurité de planification grâce à des primes d’épargne {continues|régulières| et constantes
    • Rendement attractif
    • Protection de vos proches en cas de décès
    • Libre désignation du ou des ayant droits
    • Diminution fiscale des primes
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Financement d’actifs sous la forme d’une assurance décès

Lorsque vous payez un contrat d’assurance vie, vous déterminez la durée, le capital et les bénéficiaires. Vous payez alors régulièrement une prime d’épargne qui correspond à vos moyens et à vos objectifs jusqu’à la fin du contrat.A l’échéance du contrat, vous recevez le capital couvert ou mis de côté contractuellement plus les intérêts. Si vous mourez pendant la durée du contrat, 100 % ou plus du capital garanti ou convenu contractuellement sera versé à votre bénéficiaire (selon le type de contrat).

Une prévoyance professionnelle responsable

Vous avez une lignée que vous voulez protéger en cas d’urgence ? Ou souhaitez-vous construire un capital pour votre propre prévoyance vieillesse ? Vous pouvez utiliser un contrat d’assurance décès pour les deux.Avec un contrat d’assurance vie, vous vous couvrez, vous et votre lignée. En retour, vous avez l’option entre une assurance vie transitoire et une police d’assurance vie hybride. Optez celui qui vous convient le mieux selon de vos besoins privés.

Une police d’assurance vie provisoire  : préserver les enfants

Avec cette assurance, vous prenez soin de vos enfants de manière optimale : S’il vous arrivait brusquement quelque chose, les personnes à votre charge en vie seraient en sécurité financière. Vous pouvez choisir individuellement le capital assuré, la durée et les bénéficiaires – selon vos souhaits. Dès réception de la première prime, vous et votre famille bénéficiez d’une couverture d’assurance totale.Une police d’assurance vie provisoire est aussi importante si vous avez financé une maison. En cas de décès, la prestation d’assurance peut être utilisée pour continuer à amortir la maison ou l’appartement afin que les biens restent dans votre famille.

Couple avec une assurance professionnelle

Une police d’assurance vie transitoire peut également être combinée à l’assurance invalidité professionnelle pour vous protéger en cas d’incapacité d’exercer votre profession.Parfois, vous pouvez également changer une police d’assurance vie transitoire en une assurance vie combiné. L’avantage : votre santé n’est plus contrôlée.

Une assurance vie mixte : pour vos proches et votre retraite

Vous faites une double provision ici : En cas de disparition, vos enfants sont protégés par le capital assuré dès la première prime. En plus, vous vous constituez un investissement à long terme.

Revenus d’un contrat d’assurance décès hybride

Dans le cas de d’une assurance vie mixte, la participation à l’excédent peut entrainer des gains supplémentaires pour vous. En plus du revenu d’intérêt garanti. Un contrat d’assurance décès en unités de compte n’a pas d’intérêt garanti, mais vous pouvez profiter d’opportunités sur le marché boursier.En cas de vieillissement, vous avez l’option du mode de versement de la retraite complémentaire privée.N’hésitez pas à nous écrire !

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance vie ?

L’assurance vie est l’une des formes d’assurance les plus courantes en France . Ils répondent à différentes fonctionnalités : En cas de décès , une assurance vie offre une protection aux personnes à charge survivantes , de sorte que les parents , notamment , souscrivent de telles assurances afin de subvenir aux besoins de leurs enfants dans le pire des cas . En outre , fréquemment , la pension légale ne sera plus suffisante pour assurer une vie sans soucis la vieillesse . nIci , une assurance-vie est une forme classique de prévoyance vieillesse , à côté d’autres formes de prévoyance vieillesse privée. Les indépendants et les free-lances sont souvent rejetés de l’assurance pension légale ou ne veulent pas y prendre part , ce qu’ils sont libres de faire . Ces groupes professionnels, surtout , optent fréquemment pour une assurance-vieillesse d’un montant cher qui , souscrite à un jeune âge , assure un âge de départ à la retraite adéquat.

Avantages et inconvénients de l’assurance vie

Contrairement à une pension, une police d’assurance vie n’est pas soutenue par le gouvernement de façon équivalente . A première vue, il paraît donc plus judicieux pour l’assuré d’investir dans une pension ou une pension de base. Cela peut sûrement être le cas pour des personnes absolument célibataires.

Une police d’assurance vie  peut cependant être transférée : en cas de mort, la totalité du capital versé pour une pension revient en règle générale à la compagnie de mutuelle. D’autre part, une une assurance décès peut aussi être souscrite par des personnes ou institutions non apparentées si l’on n’atteint pas l’âge correspondant. En règle générale, l’âge maximum pour une police d’assurance vie est de 60 ans. Si la personne garantie ne délivre pas d’autres détails, la succession légale entre en vigueur en cas de décès, de manière que dans le cas de personnes non mariées exempte de toutes famille ni parents propres, les frères et sœurs reçoivent le montant assuré versé. Outre la possibilité d’une pension de vieillesse complémentaire, une assurance vie permet aussi un versement unique du montant de la cotisation et des applications à l’atteinte de la limite d’âge convenue. Pour beaucoup de personnes, cela permet d’effectuer leur rêve d’un voyage autour des gens.

Le plus important en résumé

Quiconque doit payer d’avance le solde créditeur de son assurance-vie privée ou de son assurance pension peut vendre son contrat. La condition préalable est généralement que le contrat soit en place depuis longtemps, qu’il ait une valeur de rachat assez importante et qu’il provienne d’une compagnie d’assurance soumise à la chasse financière. Les sociétés spécifiques, appelées acheteurs de polices, vérifient votre contrat et vous paient : ils obtiennent souvent de 2 à 4 % de plus qu’en cas de licenciement. La vente de la assurance décès est une option si vous avez besoin de fonds à long terme. Il existe de meilleures alternatives aux goulets d’étranglement à court terme. Pour les nouveaux contrats à partir de 2005, vous payez des taxes sur le bénéfice des ventes.En effectivement, l’assurance vie est une question sur une longue durée : le client constitue une prévoyance vieillesse privée pour compléter la rente légale. Mais il y a parfois de multiples raisons pour lesquelles il doit avoir accès à ses économies plus tôt, par exemple quand sa situation de vie change fondamentalement et qu’il veut soudainement extraire son argent. En 2016, les épargnants ont annulé des polices d’assurance vie pour une somme d’environ 12,7 milliards d’euros.Si vous devez dépenser votre oseille et que vous avez déjà économisé quelques années, vous pouvez également vendre le contrat (la police). Il existe plusieurs entreprises sur le marché secondaire de la police d’assurance vie et de la police d’assurance mixte qui achètent les contrats et vous remboursent. D’habitude, vous recevez plus d’argent que ce que la compagnie d’assurance met sur la table en cas de résiliation (valeur de rachat).

Autre possibilité : Emprunter ou annuler

Par exemple, si vous n’avez besoin que de capitaux à court terme, vous pouvez aussi emprunter sur votre police d’assurance . Vous pouvez également annuler des composants individuels du contrat ou exempter le contrat des cotisations pendant une certaine période. Cette dernière option est également possible si le contrat lui-même produit un bon rendement  mais que vous ne voulez plus ou n’êtes plus en mesure de payer les primes. Si vous avez souscrit votre contrat d’assurance vie  entre 1994 et 2007, vous n’avez peut-être pas été correctement prévenu de la possibilité de retrait. Alors le contrat peut encore être annulé aujourd’hui. De toute manière, c’est mieux que de résilier le contrat et généralement mieux que de le vendre.

Contrôlez si votre contrat d’assurance décès en vaut la peine

En règle générale, si un acheteur vous fait une offre pour votre assurance vie, il serait également nécessaire de continuer le contrat. Si vous n’êtes pas sûr de vouloir vraiment couper le contrat, vous pouvez utiliser notre calculateur pour vérifier par vous-même si la poursuite du contrat vaut la peine en termes de rendement.