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Qu’est-ce qu’une contrat d’assurance vie ?

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Avec une assurance décès, vous formez au fur et à mesure votre capital et profitez d’avantages fiscaux et d’un produit avantageux. Que vous vouliez soutenir un programme ou simplement épargner de l’argent, une contrat d’assurance vie vous offre une association intéressante d’un plan d’épargne et d’un plan de pension.

Avantages d’un contrat d’assurance décès

Pourquoi choisir un contrat d’assurance vie?

    • Tranquilité de programmation grâce à des commissions d’épargne {continues|régulières| et constantes
    • Efficacité attractive
    • Soutien de vos proches en cas de disparition
    • Libre sélection du ou des bénéficiaires
    • Diminution fiscale des primes
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Investissement d’actifs sous la forme d’un contrat d’assurance décès

Lorsque vous signez un contrat d’assurance vie, vous déterminez la période, le capital et les bénéficiaires. Vous payez alors régulièrement une prime d’épargne qui correspond à vos ressources et à vos objectifs jusqu’à la fin du contrat.A l’échéance du contrat, vous recevez le capital assuré ou épargné contractuellement plus les profits. Si vous décédez pendant la durée du contrat, 100 % ou plus du capital garanti ou convenu contractuellement sera versé à votre bénéficiaire (selon le type de contrat).

Une prévoyance professionnelle responsable

Vous avez une famille que vous voulez préserver en cas d’urgence ? Ou souhaitez-vous constituer un patrimoine pour votre propre prévoyance vieillesse ? Vous pouvez utiliser un contrat d’assurance vie pour les deux.Avec une police d’assurance vie, vous vous couvrez, vous et votre lignée. En retour, vous avez le choix entre une assurance décès provisoire et une assurance décès combiné. Adoptez celui qui vous convient le mieux selon de vos besoins individuels.

Une assurance décès transitoire  : protéger la descendance

Avec cette assurance, vous prenez soin de vos enfants de manière idéale : S’il vous arrivait brusquement quelque chose, les personnes à votre charge survivantes seraient en sécurité financière. Vous pouvez choisir individuellement le capital assuré, le délai et les bénéficiaires – selon vos souhaits. Dès réception de la première prime, vous et votre famille bénéficiez d’une couverture d’assurance totale.Un contrat d’assurance vie transitoire est également importante si vous avez financé une propriété. En cas de mort, la prestation d’assurance peut être utilisée pour continuer à payer la maison ou l’appartement afin que les biens demeurent dans votre famille.

Couple avec une assurance professionnelle

Un contrat d’assurance décès transitoire peut également être combinée à l’assurance invalidité professionnelle pour vous protéger en cas d’incapacité d’exercer votre profession.Souvent, vous pouvez également changer un contrat d’assurance décès provisoire en un contrat d’assurance décès combiné. L’avantage : votre santé n’est plus contrôlée.

Un contrat d’assurance vie mixte : pour votre famille et votre pension

Vous faites une double provision ici : En cas de décès, vos proches sont protégés par le capital assuré dès la première prime. En conséquence, vous vous constituez un investissement à long terme.

Gains d’un contrat d’assurance décès hybride

Dans le cas de d’une assurance décès mixte, la contribution à l’excédent peut entrainer des revenus supplémentaires pour vous. En plus du gain d’intérêt garanti. Un contrat d’assurance vie en unités de compte n’a pas de gain garanti, mais vous pouvez jouir d’opportunités sur le marché boursier.En cas de vieillissement, vous avez le choix du mode de versement de la retraite complémentaire privée.N’hésitez pas à nous appeler !

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance décès ?

L’assurance vie est l’une des formes d’assurance les plus courantes en France . Ils répondent à différentes fonctionnalités : En cas de mort , une assurance vie offre une protection aux personnes à charge survivantes , de sorte que les parents , notamment , souscrivent de telles assurances afin de subvenir aux besoins de leurs enfants dans le pire des cas . En outre , fréquemment , la pension légale ne sera plus suffisante pour assurer une vie sans soucis la vieillesse . nIci , une assurance-vie est une forme classique de prévoyance vieillesse , au travers d’autres formes de prévoyance vieillesse privée. Les indépendants et les free-lances sont souvent rejetés de l’assurance pension légale ou ne veulent pas y participer , ce qu’ils ne sont pas réglementés de faire . Ces groupes professionnels, en particulier , optent fréquemment pour une assurance-vieillesse d’un montant élevé qui , souscrite à un jeune âge , garantit un âge de départ à la retraite adéquat.

Avantages et inconvénients de l’assurance vie

Contrairement à une pension, une police d’assurance vie n’est pas soutenue par l’etat de façon comparable . A première vue, il paraît donc plus malin pour l’assuré d’investir dans une pension ou une pension de base. Cela peut avec certitude être le cas pour des personnes absolument célibataires.

Un contrat d’assurance vie  peut cependant être transférée : en cas de disparition, la totalité du capital versé pour une pension revient en règle générale à la compagnie de mutuelle. D’autre part, une une police d’assurance vie peut également être souscrite par des personnes ou institutions non apparentées si l’on n’atteint pas l’âge correspondant. En règle générale, l’âge maximum pour un contrat d’assurance décès est de 60 ans. Si l’interlocuteur assurée ne offre pas d’autres précisions, la succession légale entre mise en place en cas de décès, de sorte que dans le cas de personnes non mariées sans famille ni parents propres, les frères et sœurs reçoivent le montant assuré versé. Outre la d’une pension de vieillesse complémentaire, une police d’assurance vie permet aussi un versement unique du montant de la cotisation et des intérêts à l’atteinte de la limite d’âge convenue. Pour beaucoup de gens, cela permet de réaliser leur rêve d’un voyage autour des gens.

Le plus important en bref

Quiconque doit payer à l’avance le solde créditeur de son assurance-vie privée ou de son assurance pension peut vendre son contrat. La règle préalable est en règle générale que le contrat soit en place depuis longtemps, qu’il ait une valeur de rachat suffisamment forte et qu’il vienne d’une compagnie de mutuelle soumise à la surveillance financière. Les sociétés qui ont la particularité, appelées acquéreurs de polices, vérifient votre contrat et vous paient : ils obtiennent souvent de 2 à 4 % de plus qu’en cas de licenciement. La vente de la assurance vie est une option si vous avez envie de fonds à long terme. Il y a de meilleures alternatives aux goulets d’étranglement à court terme. Pour les nouveaux contrats depuis 2005, vous payez des taxes sur le bénéfice des ventes.En effectivement, l’assurance vie est une affaire sur une longue durée : le client constitue une prévoyance vieillesse privée pour compléter la pension légale. Mais il y a dans certains cas des raisons pour lesquelles il doit accéder à ses économies plus vite, par exemple dès que sa situation de vie change fondamentalement et qu’il veut soudainement retirer son argent. En 2017, les épargnants ont annulé des polices d’assurance vie pour une somme d’environ 12,7 milliards d’euros.Si vous devez dépenser votre argent et que vous avez déjà mis de côté quelques temps de cela, vous pouvez également vendre le contrat (la police). Il y a plusieurs entreprises sur le marché secondaire de la police d’assurance vie et de la police d’assurance mixte qui achètent les contrats et vous remboursent. En règle générale, vous recevez plus d’argent que ce que la compagnie d’assurance met sur la table en cas de résiliation (valeur de rachat).

Autre possibilité : Emprunter ou annuler

Par exemple, si vous n’avez besoin que de capitaux en panne terme, vous pouvez aussi emprunter sur votre police . Vous pouvez aussi annuler des composants individuels du contrat ou exempter le contrat des cotisations durant une certaine période. Cette dernière option est aussi possible si le contrat lui-même produit un bon rendement  mais que vous ne désirez plus ou n’êtes plus en mesure de payer les primes. Si vous avez souscrit votre police d’assurance vie  entre 1996 et 2008, vous n’avez peut-être pas été correctement prévenu de la possibilité de retrait. Alors le contrat peut encore être annulé aujourd’hui. De toute manière, c’est mieux que de résilier le contrat et généralement mieux que de le vendre.

Contrôlez si votre contrat d’assurance vie en vaut la peine

En règle générale, si un acheteur vous fait une offre pour votre assurance décès, il serait également nécessaire de poursuivre le contrat. Si vous n’êtes pas certain de vouloir vraiment couper le contrat, vous pouvez utiliser notre calculateur pour vérifier par vous-même si la poursuite du contrat vaut la peine en termes de rendement.