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Qu’est-ce qu’une police d’assurance vie ?

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Avec une contrat d’assurance vie, vous instituez au fur et à mesure votre épargne et jouissez d’avantages fiscaux et d’un gain avantageux. Que vous vouliez sponsoriser un programme ou simplement épargner de l’argent, une contrat d’assurance vie vous offre une combinaison intéressante d’un PERP et d’un plan de pension de vieillesse.

Avantages d’un contrat d’assurance vie

Pourquoi choisir une police d’assurance vie?

    • Garantie de programmation grâce à des commissions d’épargne {continues|régulières| et constantes
    • Productivité attractive
    • Soutien de vos proches en cas de disparition
    • Libre désignation du ou des légataires
    • Réduction fiscale des commissions
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Investissement d’actifs sous la forme d’un contrat d’assurance vie

Lorsque vous souscrivez une police d’assurance vie, vous déterminez la durée, le capital et les bénéficiaires. Vous payez alors régulièrement une prime d’épargne qui correspond à vos moyens et à vos objectifs jusqu’à la fin du bail.A l’échéance du contrat, vous recevez le capital garanti ou mis de côté contractuellement plus les profits. Si vous mourez pendant la durée du contrat, 100 % ou plus du capital garanti ou convenu contractuellement sera versé à votre bénéficiaire (selon le type de contrat).

Une prévoyance responsable

Vous avez une lignée que vous voulez sauvegarder en cas d’urgence ? Ou souhaitez-vous former un capital pour votre propre prévoyance vieillesse ? Vous pouvez utiliser un contrat d’assurance vie pour les deux.Avec un contrat d’assurance décès, vous vous couvrez, vous et votre descendance. En retour, vous avez le choix entre un contrat d’assurance vie temporaire et une assurance vie combiné. Désignez celui qui vous convient le mieux en fonction de vos besoins privés.

Une police d’assurance vie transitoire  : sauvegarder les parents

Avec cette assurance, vous prenez soin de vos proches de manière optimum : S’il vous arrivait brusquement quelque chose, les personnes à votre charge en vie seraient en sécurité financière. Vous pouvez fixer individuellement le capital assuré, la durée et les bénéficiaires – selon vos souhaits. Dès réception de la première prime, vous et votre famille bénéficiez d’une couverture d’assurance totale.Un contrat d’assurance vie temporaire est aussi importante si vous avez financé une propriété. En cas de mort, la formalité d’assurance peut être utilisée pour continuer à amortir la maison ou l’appartement afin que les biens restent dans votre famille.

Couple avec une assurance invalidité professionnelle

Un contrat d’assurance vie provisoire peut également être combinée à l’assurance invalidité professionnelle pour vous protéger en cas d’incapacité d’exercer votre profession.Souvent, vous pouvez également modifier une police d’assurance vie temporaire en un contrat d’assurance décès combiné. L’intérêt : votre santé n’est plus contrôlée.

Un contrat d’assurance décès mixte : pour votre famille et votre retraite

Vous faites une double provision ici : En cas de disparition, vos proches sont protégés par le capital assuré dès la première prime. En conséquence, vous vous constituez un investissement à long terme.

Gains d’un contrat d’assurance décès combiné

Dans le cas de d’une assurance décès hybride, la participation à l’excédent peut créer des revenus supplémentaires pour vous. En plus du gain d’intérêt garanti. Un contrat d’assurance vie en unités de compte n’a pas d’intérêt garanti, mais vous pouvez profiter d’opportunités sur le marché de la bourse.En cas de vieillissement, vous avez l’option du type de versement de la retraite privée.N’hésitez pas à nous joindre !

Pourquoi ai-je besoin d’un contrat d’assurance décès ?

L’assurance vie est l’une des formes de mutuelle les plus habituelles en France . Ils répondent à différentes fonctionnalités : En cas de disparition , une assurance vie offre une protection aux personnes à charge survivantes , de sorte que les parents , en particulier , souscrivent de telles assurances afin de subvenir aux besoins de leurs enfants dans le pire des cas . En outre , souvent , la pension légale ne sera plus suffisante pour garantir une vie sans soucis pendant la vieillesse . nIci , une assurance-vie est une forme populaire de prévoyance vieillesse , au travers d’autres formes de prévoyance vieillesse privée. Les indépendants et les free-lances sont souvent exclus de l’assurance pension légale ou ne veulent pas y participer , ce qu’ils ne sont pas encadrés de faire . Ces groupes professionnels, surtout , optent souvent pour une assurance-vieillesse d’un montant élevé qui , souscrite à un jeune âge , garantit un âge de départ à la retraite adapté.

Avantages et inconvénients de l’assurance vie

Contrairement à une pension, un contrat d’assurance décès n’est pas soutenue par l’etat de manière semblable . A première vue, il paraît donc plus intéressants pour l’assuré d’investir dans une pension ou une pension de base. Cela peut sûrement être le cas pour des personnes absolument célibataires.

Une assurance vie  peut cependant être transférée : en cas de mort, la totalité du capital versé pour une pension revient généralement à la compagnie d’assurance. D’autre part, une une assurance décès peut aussi être souscrite par des personnes ou institutions non apparentées si l’on n’atteint pas l’âge correspondant. En règle générale, l’âge maximum pour une police d’assurance vie est de 60 ans. Si l’interlocuteur assurée ne apporte pas d’autres renseignements, la succession légale entre en vigueur en cas de décès, de sorte que dans le cas de personnes non mariées sans famille ni parents propres, les frères et sœurs reçoivent le montant assuré versé. Outre la possibilité d’une pension de vieillesse complémentaire, une assurance décès permet également un versement unique du montant de la cotisation et des intérêts à l’atteinte de la limite d’âge convenue. Pour beaucoup de gens, cela permet de réaliser leur rêve d’un trip autour du monde.

Le plus important en bref

Quiconque doit payer à l’avance le solde créditeur de son assurance-vie privée ou de son assurance pension peut vendre son contrat. La condition préalable est généralement que le contrat soit en place depuis longtemps, qu’il ait une valeur de reprise suffisamment élevée et qu’il vienne d’une compagnie de mutuelle soumise à la surveillance financière. Les entreprises qui ont la particularité, appelées acquéreurs de polices, vérifient votre contrat et vous paient : ils obtiennent souvent de 2 à 4 % de plus qu’en cas de licenciement. La vente de la police d’assurance vie est une option si vous avez envie d’argent sur une longue période. Il existe de meilleures alternatives aux goulets d’étranglement à court terme. Pour les nouveaux contrats depuis 2005, vous payez des taxes sur le bénéfice des ventes.En effet, l’assurance vie est un sujet sur une longue durée : le client constitue une prévoyance vieillesse privée pour compléter la pension légale. Mais il y a dans certains cas des raisons pour lesquelles il doit accéder à ses économies plus rapidement, par exemple quand sa situation de vie change fondamentalement et qu’il veut soudainement retirer son argent. En 2019, les épargnants ont annulé des polices d’assurance vie pour un montant d’environ 12,7 000 000 000 d’€.Si vous devez dépenser votre argent et que vous avez déjà mis de côté quelques temps de cela, vous pouvez également vendre le contrat (la police). Il y a plusieurs compagnies sur le marché secondaire de la police d’assurance vie et de la police d’assurance mixte qui achètent les contrats et vous remboursent. D’habitude, vous recevez plus d’argent que ce que la compagnie d’assurance met sur la table en cas de résiliation (valeur de rachat).

Autre possibilité : Emprunter ou révoquer

Par exemple, si vous n’avez besoin que de capitaux à court terme, vous pouvez également emprunter sur votre police . Vous pouvez aussi annuler des composants personnalisés du contrat ou exempter le contrat des cotisations durant une certaine période. Cette dernière option est aussi possible si le contrat lui-même produit un bon rendement  mais que vous ne voulez plus ou n’êtes plus en mesure de payer les primes. Si vous avez souscrit votre assurance vie  entre 1995 et 2008, vous n’avez sans doute pas été convenablement prévenu de la possibilité de retrait. Alors le contrat peut encore être annulé aujourd’hui. Dans tous les cas, c’est mieux que de résilier le contrat et généralement mieux que de le mettre en vente.

Vérifiez si votre assurance décès en vaut la peine

En règle générale, si un acheteur vous fait une offre pour votre contrat d’assurance décès, il serait aussi nécessaire de poursuivre le contrat. Si vous n’êtes pas sûr de vouloir vraiment couper le contrat, vous pouvez utiliser notre calculateur pour vérifier par vous-même si la poursuite du contrat vaut la peine en termes de rendement.