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Qu’est-ce qu’une police d’assurance vie ?

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Avec une contrat d’assurance vie, vous formez graduellement votre capital et bénéficiez d’avantages fiscaux et d’un rendement attractif. Que vous souhaitiez sponsoriser un programme ou simplement épargner de l’argent, une assurance décès vous offre une union intéressante d’un PEA et d’un plan de pension.

Avantages d’une police d’assurance vie

Pourquoi choisir un contrat d’assurance vie?

    • Garantie de programmation grâce à des gratifications d’épargne {continues|régulières| et constantes
    • Rendement attractif
    • Préservation de vos parents en cas de décès
    • Libre désignation du ou des bénéficiaires
    • Réduction fiscale des rémunérations
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Placement d’actifs sous la forme d’un contrat d’assurance décès

Lorsque vous signez une assurance vie, vous déterminez la durée, le capital et les bénéficiaires. Vous payez alors régulièrement une prime d’épargne qui correspond à vos ressources et à vos objectifs jusqu’à la fin du contrat.A l’échéance du contrat, vous recevez le capital assuré ou épargné contractuellement plus les gains. Si vous décédez pendant la durée du contrat, 100 % ou plus du capital garanti ou convenu contractuellement sera versé à votre bénéficiaire (selon le type de contrat).

Une prévoyance professionnelle

Vous avez une descendance que vous voulez préserver en cas d’urgence ? Ou souhaitez-vous créer un patrimoine pour votre propre prévoyance vieillesse ? Vous pouvez utiliser une police d’assurance vie pour les 2.Avec un contrat d’assurance décès, vous vous protégez, vous et votre lignée. En retour, vous avez le choix entre une assurance décès provisoire et une assurance décès hybride. Optez celui qui vous convient le mieux selon de vos besoins personnels.

une assurance vie provisoire  : épauler les proches

Avec cette assurance, vous prenez soin de vos proches de manière optimale : S’il vous arrivait subitement quelque chose, les membres de la famille à votre charge survivantes seraient en sécurité pécunière. Vous pouvez fixer individuellement le capital assuré, la durée et les bénéficiaires – selon vos désirs. Dès réception de la première prime, vous et votre famille bénéficiez d’une couverture d’assurance totale.Un contrat d’assurance décès transitoire est aussi prépondérant si vous avez financé une propriété. En cas de mort, la prestation d’assurance peut être utilisée pour continuer à rembourser la maison ou l’appartement afin que les biens restent dans votre famille.

Couple avec une assurance invalidité

Une police d’assurance vie provisoire peut également être combinée à l’assurance invalidité professionnelle pour vous protéger en cas d’incapacité d’exercer votre profession.Dans de nombreux cas, vous pouvez également transformer une assurance vie provisoire en une police d’assurance vie combiné. L’avantage : votre santé n’est plus contrôlée.

Un contrat d’assurance vie hybride : pour votre famille et votre retraite

Vous faites une double provision ici : En cas de mort, vos enfants sont protégés par le capital assuré dès la première prime. En plus, vous vous constituez un placement à long terme.

Revenus d’une assurance décès hybride

Dans le cas de d’un contrat d’assurance vie combiné, la contribution à l’excédent peut entrainer des revenus en plus pour vous. En plus du gain d’intérêt garanti. Un contrat d’assurance décès en unités de compte n’a pas d’intérêt garanti, mais vous pouvez profiter d’opportunités sur le marché financier.En cas de vieillissement, vous avez le choix du type de versement de la retraite complémentaire.N’hésitez pas à nous écrire !

Pourquoi ai-je besoin d’un contrat d’assurance vie ?

L’assurance vie est l’une des formes d’assurance les plus habituelles en France . Ils s’acquittent de diverses fonctionnalités : En cas de décès , une assurance vie offre une protection aux personnes à charge survivantes , de sorte que les parents , surtout , s’abonnent de telles assurances afin de subvenir aux besoins de leurs enfants dans le pire des cas . En outre , réguilèrement , la pension légale ne sera plus suffisante pour assurer une vie sans soucis la vieillesse . nIci , une assurance-vie est une forme célèbre de prévoyance vieillesse , à côté d’autres formes de prévoyance vieillesse privée. Les indépendants et les free-lances sont souvent exclus de l’assurance pension légale ou ne veulent pas y participer , ce qu’ils sont libres de faire . Ces groupes professionnels, surtout , optent souvent pour une assurance-vieillesse d’un montant cher qui , souscrite à un jeune âge , assure un âge de départ à la retraite adapté.

Avantages et contraintes de l’assurance vie

Contrairement à une pension, une police d’assurance vie n’est pas soutenue par l’etat de façon similaire . A première vue, il semble donc plus intéressants pour l’assuré d’investir dans une pension ou une pension de base. Cela peut certainement être le cas pour des personnes absolument célibataires.

Un contrat d’assurance décès  peut cependant être transférée : en cas de mort, la totalité du capital versé pour une pension revient généralement à la compagnie de mutuelle. D’autre part, une une assurance décès peut également être souscrite par des personnes ou institutions non apparentées si l’on n’atteint pas l’âge correspondant. En règle générale, l’âge maximum pour une assurance vie est de 60 ans. Si l’individu assurée ne délivre pas d’autres détails, la succession légale entre en vigueur en cas de décès, de sorte que dans le cas de personnes non mariées sans famille et même parents propres, les frères et sœurs reçoivent le montant assuré versé. Outre la possibilité d’une pension de vieillesse complémentaire, une assurance décès permet aussi un versement unique du montant de la cotisation et des applications à l’atteinte de la limite d’âge convenue. Pour beaucoup de gens, cela permet d’effectuer leur rêve d’un voyage autour des gens.

Le plus important en bref

Quiconque doit payer à l’avance le solde créditeur de son assurance-vie privée ou de son assurance pension peut mettre sur le marché son contrat. La condition préalable est généralement que le contrat soit en place depuis longtemps, qu’il ait une valeur de rachat assez importante et qu’il provienne d’une compagnie de mutuelle soumise à la surveillance financière. Les entreprises spécialisées, appelées acquéreurs de polices, vérifient votre contrat et vous paient : ils obtiennent souvent de 2 à 4 % de plus qu’en cas de licenciement. La vente de la police d’assurance vie est une option si vous avez besoin de fonds sur une longue durée. Il existe de meilleures alternatives aux goulets d’étranglement à court terme. Pour les nouveaux contrats à partir de 2005, vous payez des taxes sur le bénéfice des ventes.En effectivement, l’assurance vie est une affaire sur une longue durée : le client constitue une prévoyance vieillesse privée pour compléter la rente légale. Mais il y a parfois des raisons pour lesquelles il doit accéder à ses économies plus rapidement, par exemple dès que sa situation de vie change fondamentalement et qu’il veut soudainement retirer son argent. En 2018, les épargnants ont annulé des polices de mutuelle vie pour une somme de presque 12,7 milliards d’euros.Si vous devez dépenser votre oseille et que vous avez déjà mis de côté quelques années, vous pouvez également vendre le contrat (la police). Il existe plusieurs compagnies sur le marché secondaire de la police d’assurance vie et de la police d’assurance mixte qui achètent les contrats et vous remboursent. En règle générale, vous recevez plus d’argent que ce que la compagnie d’assurance met sur la table en cas de résiliation (valeur de rachat).

Alternatives : Emprunter ou révoquer

Par exemple, si vous n’avez besoin que de capitaux en manque terme, vous pouvez également emprunter sur votre police d’assurance . Vous pouvez également annuler des éléments personnalisés du contrat ou exempter le contrat des cotisations pendant une certaine période. Cette dernière option est également possible si le contrat lui-même produit un bon rendement  mais que vous ne voulez plus ou n’êtes plus en mesure de payer les primes. Si vous avez souscrit votre assurance décès  entre 1996 et 2008, vous n’avez peut-être pas été correctement informé de la possibilité de retrait. Alors le contrat peut encore être annulé aujourd’hui. Dans tous les cas, c’est mieux que de résilier le contrat et généralement mieux que de le vendre.

Vérifiez si votre police d’assurance vie en vaut la peine

En règle générale, si un acheteur vous fait une offre pour votre assurance vie, il serait aussi utile de continuer le contrat. Si vous n’êtes pas certain de vouloir vraiment couper le contrat, vous pouvez utiliser notre calculateur pour vérifier par vous-même si la poursuite du contrat vaut la peine en termes de rendement.