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Qu’est-ce qu’une contrat d’assurance vie ?

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Avec une police d’assurance vie, vous instituez petit à petit votre fonds et bénéficiez d’avantages fiscaux et d’un rendement attractif. Que vous vouliez soutenir un projet ou simplement épargner de l’argent, une assurance vie vous offre une association intéressante d’un plan d’épargne et d’un plan de retraite.

Avantages d’un contrat d’assurance vie

Pourquoi choisir un contrat d’assurance décès?

    • Tranquilité de programmation grâce à des primes d’épargne {continues|régulières| et constantes
    • Rendement attractif
    • Protection de vos proches en cas de décès
    • Libre sélection du ou des ayant droits
    • Réduction fiscale des rémunérations
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Financement d’actifs sous la forme d’une police d’assurance vie

Lorsque vous souscrivez une assurance décès, vous déterminez la durée, le capital et les bénéficiaires. Vous payez alors régulièrement une prime d’épargne qui correspond à vos revenus et à vos objectifs jusqu’à la fin du bail.A l’échéance du contrat, vous recevez le capital garanti ou mis de côté contractuellement plus les intérêts. Si vous mourez pendant la durée du contrat, 100 % ou plus du capital garanti ou convenu contractuellement sera versé à votre bénéficiaire (selon le type de contrat).

Une prévoyance professionnelle

Vous avez une famille que vous voulez protéger en cas d’urgence ? Ou souhaitez-vous constituer un patrimoine pour votre propre prévoyance vieillesse ? Vous pouvez utiliser une assurance vie pour les deux.Avec une police d’assurance vie, vous vous protégez, vous et votre descendance. En retour, vous avez le choix entre un contrat d’assurance vie temporaire et une assurance décès combiné. Optez celui qui vous convient le mieux selon de vos besoins privés.

une assurance vie provisoire  : protéger les proches

Avec cette assurance, vous prenez soin de vos proches de manière optimum : S’il vous arrivait brusquement quelque chose, les personnes à votre charge vivantes seraient en sécurité pécunière. Vous pouvez fixer un par un le capital assuré, le délai et les bénéficiaires – selon vos désirs. Dès réception de la première prime, vous et votre famille bénéficiez d’une couverture d’assurance totale.Une assurance vie transitoire est également prépondérant si vous avez financé une propriété. En cas de mort, la formalité d’assurance peut être utilisée pour continuer à amortir la maison ou l’appartement afin que les biens restent dans votre famille.

Ménage avec une assurance invalidité professionnelle

Une assurance décès temporaire peut également être combinée à l’assurance invalidité professionnelle pour vous protéger en cas d’incapacité d’exercer votre profession.Souvent, vous pouvez également changer un contrat d’assurance vie provisoire en un contrat d’assurance vie mixte. L’intérêt : votre santé n’est plus contrôlée.

une assurance décès combiné : pour votre famille et votre pension

Vous faites une double provision ici : En cas de disparition, votre famille sont couverts par le capital assuré dès la 1ère prime. En conséquence, vous vous constituez un investissement à long terme.

Revenus d’une police d’assurance vie hybride

Dans le cas de d’une police d’assurance vie combiné, la contribution à l’excédent peut générer des gains supplémentaires pour vous. En plus du revenu d’intérêt garanti. Une police d’assurance vie en unités de compte n’a pas de gain garanti, mais vous pouvez profiter d’opportunités sur le marché financier.En cas de vieillesse, vous avez l’option du mode de versement de la retraite complémentaire.N’hésitez pas à nous contacter !

Pourquoi ai-je besoin d’un contrat d’assurance vie ?

L’assurance vie est l’une des formes de mutuelle les plus habituelles en France . Ils répondent à différentes fonctions : En cas de disparition , une assurance vie offre une sécurité aux personnes à charge survivantes , de manière que les parents , en particulier , achètent de telles assurances afin de subvenir aux besoins de leurs enfants dans le pire des cas . En outre , dans la majorité des cas , la pension légale ne sera plus suffisante pour garantir une vie sans soucis la vieillesse . nIci , une assurance-vie est une forme classique de prévoyance vieillesse , au travers d’autres formes de prévoyance vieillesse privée. Les indépendants et les free-lances sont souvent rejetés de l’assurance pension légale ou ne veulent pas y participer , ce qu’ils sont libres de faire . Ces groupes professionnels, en particulier , optent fréquemment pour une assurance-vieillesse d’un montant élevé qui , souscrite à un jeune âge , assure un âge de départ à la retraite adéquat.

Avantages et problème technique de l’assurance vie

Contrairement à une pension, une assurance décès n’est pas soutenue par l’etat de façon analogue . A première vue, il semble donc plus économiques pour l’assuré d’investir dans une pension ou une pension de base. Cela peut avec certitude être le cas pour des personnes absolument célibataires.

Un contrat d’assurance décès  peut cependant être transférée : en cas de décès, la totalité du capital versé pour une pension revient généralement à la compagnie de mutuelle. D’autre part, une un contrat d’assurance décès peut également être souscrite par des personnes ou institutions non apparentées si l’on n’atteint pas l’âge correspondant. En règle générale, l’âge maximum pour une police d’assurance vie est de 60 ans. Si l’interlocuteur assurée ne offre pas d’autres précisions, la succession légale entre en vigueur en cas de décès, de manière que dans le cas de personnes non mariées exempte de toutes famille et même parents propres, les frères et sœurs reçoivent le montant assuré versé. Outre la possibilité d’une pension de vieillesse complémentaire, un contrat d’assurance décès permet également un versement unique du montant de la cotisation et des applications à l’atteinte de la limite d’âge convenue. Pour beaucoup de personnes, cela permet d’effectuer leur rêve d’un voyage autour des personnes.

Le plus important en bref

Quiconque doit payer d’avance le solde créditeur de son assurance-vie privée ou de son assurance pension peut mettre en vente son contrat. La règle préalable est en général que le contrat soit en place depuis longtemps, qu’il ait une valeur de rachat assez forte et qu’il provienne d’une compagnie de mutuelle soumise à la chasse financière. Les entreprises spécifiques, appelées acquéreurs de polices, vérifient votre contrat et vous paient : ils obtiennent souvent de 2 à 4 % de plus qu’en cas de licenciement. La vente de la assurance décès est une option si vous avez besoin d’argent sur une longue période. Il existe de meilleures alternatives aux goulets d’étranglement à moyen terme. Pour les nouveaux contrats depuis 2005, vous payez des taxes sur le bénéfice des ventes.En effet, l’assurance vie est un sujet sur une longue période : le client constitue une prévoyance vieillesse privée pour compléter la rente légale. Mais il y a dans certains cas de multiples raisons pour lesquelles il doit accéder à ses économies plus tôt, par exemple lorsque sa situation de vie change fondamentalement et qu’il veut soudainement récupérer son argent. En 2018, les épargnants ont annulé des polices d’assurance vie pour une somme de presque 12,7 000 000 000 d’€.Si vous devez dépenser votre blé et que vous avez déjà mis de côté quelques années, vous pouvez également vendre le contrat (la police). Il existe plusieurs entreprises sur le marché secondaire de la police d’assurance vie et de la police d’assurance mixte qui achètent les contrats et vous remboursent. En règle générale, vous recevez plus d’argent que ce que la compagnie d’assurance met sur la table en cas de résiliation (valeur de rachat).

Alternatives : Emprunter ou annuler

Par exemple, si vous n’avez besoin que de capitaux à court terme, vous pouvez aussi emprunter sur votre police . Vous pouvez également annuler des éléments personnalisés du contrat ou exempter le contrat des cotisations pendant une certaine période. Cette dernière option est aussi possible si le contrat lui-même produit un bon rendement  mais que vous ne voulez plus ou n’êtes plus en mesure de payer les primes. Si vous avez souscrit votre assurance vie  entre 1996 et 2006, vous n’avez sans doute pas été correctement informé de la possibilité de retrait. Alors le contrat peut encore être annulé aujourd’hui. De toute manière, c’est mieux que de résilier le contrat et en règle générale mieux que de le mettre en vente.

Contrôlez si votre contrat d’assurance décès en vaut la peine

En règle générale, si un acheteur vous fait une offre pour votre police d’assurance vie, il serait également nécessaire de continuer le contrat. Si vous n’êtes pas certain de vouloir vraiment couper le contrat, vous pouvez utiliser notre calculateur pour vérifier par vous-même si la poursuite du contrat vaut la peine en termes de rendement.