assurance vie frais de gestion – Souscrivez maintenant !

Qu'est-ce qu'une police d'assurance vie ?

Bannière 728x90

Avec une assurance décès, vous instituez graduellement votre économie et profitez d'avantages fiscaux et d'un produit attractif. Que vous vouliez financer un programme ou simplement épargner de l'argent, une police d'assurance vie vous offre une union intéressante d'un PERP et d'un plan de retraite.

Avantages d’un contrat d'assurance décès

Pourquoi choisir une assurance vie?

    • Sécurité de planification grâce à des primes d'épargne {continues|régulières| et constantes
    • Efficacité attractive
    • Préservation de vos proches en cas de disparition
    • Libre désignation du ou des légataires
    • Diminution fiscale des gratifications
    Bannière 728x90

Financement d’actifs sous la forme d’une assurance vie

Lorsque vous signez une assurance vie, vous déterminez la durée, le capital et les bénéficiaires. Vous payez alors régulièrement une prime d'épargne qui correspond à vos revenus et à vos objectifs jusqu'à la fin du bail.A l'échéance du contrat, vous recevez le capital assuré ou épargné contractuellement plus les intérêts. Si vous décédez pendant la durée du contrat, 100 % ou plus du capital garanti ou convenu contractuellement sera versé à votre bénéficiaire (selon le type de contrat).

Une prévoyance professionnelle responsable

Vous avez une famille que vous voulez protéger en cas d'urgence ? Ou souhaitez-vous constituer un capital pour votre propre prévoyance vieillesse ? Vous pouvez utiliser une assurance décès pour les deux.Avec un contrat d’assurance vie, vous vous couvrez, vous et votre famille. En retour, vous avez l’option entre une assurance décès transitoire et un contrat d'assurance décès combiné. Choisissez celui qui vous convient le mieux selon de vos besoins privés.

Une police d'assurance vie temporaire  : protéger la famille

Avec cette assurance, vous prenez soin de vos proches de manière parfaite : S'il vous arrivait brusquement quelque chose, les membres de la famille à votre charge survivantes seraient en sécurité financière. Vous pouvez fixer un par un le capital assuré, le délai et les bénéficiaires - selon vos volontés. Dès réception de la 1ère prime, vous et votre famille bénéficiez d'une couverture d'assurance complète.Un contrat d'assurance décès temporaire est aussi prépondérant si vous avez financé une propriété. En cas de disparition, la formalité d'assurance peut être utilisée pour continuer à payer la maison ou l'appartement afin que les biens restent dans votre famille.

Couple avec une assurance professionnelle

Un contrat d’assurance vie temporaire peut également être combinée à l'assurance invalidité professionnelle pour vous protéger en cas d'incapacité d'exercer votre profession.Souvent, vous pouvez également transformer une assurance décès temporaire en un contrat d'assurance décès combiné. Le bénéfice : votre santé n'est plus contrôlée.

Une assurance vie mixte : pour vos proches et votre retraite

Vous faites une double provision ici : En cas de décès, vos proches sont immunisés par le capital assuré dès la première prime. En plus, vous vous constituez un investissement à long terme.

Gains d’un contrat d'assurance décès hybride

Dans le cas de d’une assurance vie hybride, la contribution à l'excédent peut entrainer des revenus en plus pour vous. En plus du gain d'intérêt garanti. Une police d'assurance vie en unités de compte n'a pas de gain garanti, mais vous pouvez jouir d'opportunités sur le marché boursier.En cas de vieillissement, vous avez l’option du type de versement de la retraite complémentaire.N'hésitez pas à nous contacter !

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance vie ?

L’assurance vie est l’une des formes d’assurance les plus courantes en France . Ils remplissent diverses fonctions : En cas de mort , une assurance vie offre une sécurité aux personnes à charge survivantes , de manière que les parents , surtout , s'abonnent de telles assurances afin de subvenir aux besoins de leurs enfants dans le pire des cas . En outre , dans la plupart des cas , la pension légale ne sera plus suffisante pour garantir une vie exempte de toutes soucis pendant la vieillesse . nIci , une assurance-vie est une forme célèbre de prévoyance vieillesse , au travers d’autres formes de prévoyance vieillesse privée. Les indépendants et les free-lances sont souvent exclus de l’assurance pension légale ou ne veulent pas y prendre part , ce qu’ils sont libres de faire . Ces groupes professionnels, en particulier , optent fréquemment pour une assurance-vieillesse d’un montant élevé qui , souscrite à un jeune âge , assure un âge de départ à la retraite adéquat.

Avantages et problème technique de l’assurance vie

Contrairement à une pension, une assurance décès n’est pas soutenue par l’etat de manière analogue . A première vue, il semble donc plus économiques pour l’assuré d’investir dans une pension ou une pension de base. Cela peut certainement être le cas pour des personnes absolument célibataires.

une assurance décès  peut cependant être transférée : en cas de décès, la totalité du capital versé pour une pension revient en général à la compagnie d’assurance. D’autre part, une un contrat d’assurance vie peut aussi être souscrite par des personnes ou institutions non apparentées si l’on n’atteint pas l’âge correspondant. En règle générale, l’âge maximum pour une police d'assurance vie est de 60 ans. Si l'individu assurée ne fournit pas d’autres précisions, la succession légale entre en vigueur en cas de décès, de manière que dans le cas de personnes non mariées sans famille ni parents propres, les frères et sœurs reçoivent le montant assuré versé. Outre la possibilité d’une pension de vieillesse complémentaire, une assurance vie permet aussi un paiement unique du montant de la cotisation et des intérêts à l’atteinte de la limite d’âge convenue. Pour beaucoup de gens, cela permet de réaliser leur rêve d’un trip autour des personnes.

Le plus important en résumé

Quiconque doit payer à l’avance le solde créditeur de son assurance-vie privée ou de son assurance pension peut vendre son contrat. La règle préalable est en général que le contrat soit en place depuis plusieurs années, qu’il ait une valeur de reprise suffisamment élevée et qu’il vienne d’une compagnie de mutuelle soumise à la surveillance financière. Les sociétés qui ont la particularité, appelées acheteurs de polices, vérifient votre contrat et vous paient : ils obtiennent souvent de 2 à 4 % de plus qu’en cas de licenciement. La vente d’un contrat d'assurance décès est une option si vous avez envie de fonds à long terme. Il y a de meilleures alternatives aux goulets d’étranglement à moyen terme. Pour les nouveaux contrats à partir de 2005, vous payez des taxes sur le bénéfice des ventes.En effet, l’assurance vie est une question à long terme : le client constitue une prévoyance vieillesse privée pour compléter la rente légale. Mais il y a parfois des raisons pour lesquelles il doit accéder à ses économies plus rapidement, par exemple dès que sa situation de vie change fondamentalement et qu’il veut soudainement retirer son argent. En 2017, les épargnants ont annulé des polices d’assurance vie pour un montant de presque 12,7 milliards d'€.Si vous devez dépenser votre argent et que vous avez déjà mis de côté quelques temps de cela, vous pouvez également vendre le contrat (la police). Il existe plusieurs entreprises sur le marché secondaire de la police d’assurance vie et de la police d’assurance mixte qui achètent les contrats et vous remboursent. En règle générale, vous recevez plus d’argent que ce que la compagnie d’assurance met sur la table en cas de résiliation (valeur de rachat).

Autre possibilité : Emprunter ou annuler

Par exemple, si vous n’avez besoin que de capitaux à court terme, vous pouvez aussi emprunter sur votre police . Vous pouvez également annuler des composants individuels du contrat ou exempter le contrat des cotisations durant une certaine période. Cette dernière option est également possible si le contrat lui-même produit un bon rendement  mais que vous ne désirez plus ou n’êtes plus en mesure de payer les primes. Si vous avez souscrit votre contrat d’assurance vie  entre 1994 et 2008, vous n’avez sans doute pas été convenablement informé de la possibilité de retrait. Alors le contrat peut encore être annulé aujourd’hui. De toute manière, c’est mieux que de résilier le contrat et en général mieux que de le vendre.

Contrôlez si votre contrat d’assurance vie en vaut la peine

En règle générale, si un acheteur vous fait une offre pour votre contrat d’assurance vie, il serait également utile de poursuivre le contrat. Si vous n'êtes pas sûr de vouloir vraiment couper le contrat, vous pouvez utiliser notre calculateur pour vérifier par vous-même si la poursuite du contrat vaut la peine en termes de rendement.

Vous trouverez ici toutes les informations utiles ainsi que nos formulaires de demande de devis. Comparez et économisez !