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Qu’est-ce qu’une contrat d’assurance vie ?

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Avec une police d’assurance vie, vous formez progressivement votre capital et bénéficiez d’avantages fiscaux et d’un gain attractif. Que vous souhaitiez financer un projet ou simplement économiser de l’argent, une assurance décès vous offre une union intéressante d’un PERP et d’un plan de pension.

Avantages d’un contrat d’assurance vie

Pourquoi choisir un contrat d’assurance décès?

    • Tranquilité de planification grâce à des rémunérations d’épargne {continues|régulières| et constantes
    • Productivité attractive
    • Préservation de vos proches en cas de décès
    • Libre désignation du ou des ayant droits
    • Déductibilité fiscale des gratifications
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Investissement d’actifs sous la forme d’une police d’assurance vie

Lorsque vous signez une assurance décès, vous déterminez la période, le capital et les bénéficiaires. Vous payez alors régulièrement une prime d’épargne qui correspond à vos possibilités et à vos objectifs jusqu’à la fin du contrat.A l’échéance du contrat, vous recevez le capital couvert ou économisé contractuellement plus les gains. Si vous disparaissez pendant la durée du contrat, 100 % ou plus du capital garanti ou convenu contractuellement sera versé à votre bénéficiaire (selon le type de contrat).

Une prévoyance professionnelle

Vous avez une lignée que vous voulez protéger en cas d’urgence ? Ou souhaitez-vous former un capital pour votre propre prévoyance vieillesse ? Vous pouvez utiliser une assurance décès pour les 2.Avec une police d’assurance vie, vous vous protégez, vous et votre famille. En retour, vous avez le choix entre une police d’assurance vie temporaire et un contrat d’assurance décès combiné. Adoptez celui qui vous convient le mieux selon de vos besoins individuels.

Une assurance décès temporaire  : sauvegarder les proches

Avec cette assurance, vous prenez soin de vos proches de manière idéale : S’il vous arrivait brusquement quelque chose, les personnes à votre charge en vie seraient en sécurité pécunière. Vous pouvez fixer individuellement le capital assuré, le délai et les bénéficiaires – selon vos désirs. Dès réception de la 1ère prime, vous et votre famille bénéficiez d’une couverture d’assurance complète.Une assurance vie transitoire est aussi prépondérant si vous avez financé une maison. En cas de disparition, la formalité d’assurance peut être utilisée pour continuer à payer la maison ou l’appartement afin que les biens restent dans votre famille.

Ménage avec une assurance professionnelle

Une assurance vie provisoire peut également être combinée à l’assurance invalidité professionnelle pour vous protéger en cas d’incapacité d’exercer votre profession.Dans de nombreux cas, vous pouvez également transformer un contrat d’assurance vie transitoire en une assurance décès hybride. Le bénéfice : votre santé n’est plus contrôlée.

Une assurance vie combiné : pour votre famille et votre retraite

Vous faites une double provision ici : En cas de décès, votre famille sont immunisés par le capital assuré dès la 1ère prime. En plus, vous vous constituez un investissement à long terme.

Gains d’un contrat d’assurance décès mixte

Dans le cas de d’une assurance décès mixte, la participation à l’excédent peut créer des revenus supplémentaires pour vous. En plus du gain d’intérêt garanti. Un contrat d’assurance décès en unités de compte n’a pas d’intérêt garanti, mais vous pouvez profiter d’opportunités sur le marché financier.En cas de vieillissement, vous avez le choix du type de versement de la retraite complémentaire privée.N’hésitez pas à nous contacter !

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance décès ?

L’assurance vie est l’une des formes d’assurance les plus courantes en France . Ils remplissent différentes fonctions : En cas de mort , une assurance vie offre une sécurité aux personnes à charge survivantes , de manière que les parents , en particulier , souscrivent de telles assurances afin de subvenir aux besoins de leurs enfants dans le pire des cas . En outre , dans la majorité des cas , la pension légale ne sera plus suffisante pour garantir une vie exempte de toutes soucis la vieillesse . nIci , une assurance-vie est une forme classique de prévoyance vieillesse , à côté d’autres formes de prévoyance vieillesse privée. Les indépendants et les free-lances sont souvent exclus de l’assurance pension légale ou ne veulent pas y participer , ce qu’ils sont libres de faire . Ces groupes professionnels, notamment , optent souvent pour une assurance-vieillesse d’un montant élevé qui , souscrite à un jeune âge , permet un âge de départ à la retraite adapté.

Avantages et contraintes de l’assurance vie

Contrairement à une pension, une assurance décès n’est pas soutenue par le gouvernement de manière semblable . A première vue, il s’avère donc plus malin pour l’assuré d’investir dans une pension ou une pension de base. Cela peut sans aucun doute être le cas pour des personnes absolument célibataires.

Un contrat d’assurance vie  peut cependant être transférée : en cas de décès, la totalité du capital versé pour une pension revient généralement à la compagnie d’assurance. D’autre part, une une assurance vie peut aussi être souscrite par des personnes ou institutions non apparentées si l’on n’atteint pas l’âge correspondant. En règle générale, l’âge maximum pour un contrat d’assurance vie est de 60 ans. Si l’interlocuteur assurée ne fournit pas d’autres détails, la succession légale entre en vigueur en cas de décès, de manière que dans le cas de personnes non mariées sans famille ni parents propres, les frères et sœurs reçoivent le montant assuré versé. Outre la possibilité d’une pension de vieillesse complémentaire, une police d’assurance vie permet aussi un paiement unique du montant de la cotisation et des applications à l’atteinte de la limite d’âge convenue. Pour beaucoup de personnes, cela permet d’effectuer leur rêve d’un voyage autour du monde.

Le plus important en bref

Quiconque doit payer d’avance le solde créditeur de son assurance-vie privée ou de son assurance pension peut vendre son contrat. La condition préalable est en général que le contrat soit en place depuis longtemps, qu’il ait une valeur de reprise assez forte et qu’il provienne d’une compagnie d’assurance soumise à la chasse financière. Les sociétés dédiées, appelées acquéreurs de polices, vérifient votre contrat et vous paient : ils obtiennent souvent de 2 à 4 % de plus qu’en cas de licenciement. La vente de la assurance décès est une option si vous avez envie d’argent à long terme. Il existe de meilleures alternatives aux goulets d’étranglement à moyen terme. Pour les nouveaux contrats à partir de 2005, vous payez des taxes sur le bénéfice des ventes.En effet, l’assurance vie est un sujet à long terme : le client constitue une prévoyance vieillesse privée pour compléter la rente légale. Mais il y a dans certains cas de multiples raisons pour lesquelles il doit accéder à ses économies plus rapidement, par exemple dès que sa situation de vie change fondamentalement et qu’il veut soudainement extraire son argent. En 2019, les épargnants ont annulé des polices d’assurance vie pour un montant de presque 12,7 000 000 000 d’€.Si vous devez dépenser votre argent et que vous avez déjà économisé quelques années, vous pouvez également vendre le contrat (la police). Il existe plusieurs compagnies sur le marché secondaire de la police d’assurance vie et de la police d’assurance mixte qui achètent les contrats et vous remboursent. En règle générale, vous recevez plus d’argent que ce que la compagnie d’assurance met sur la table en cas de résiliation (valeur de rachat).

Autre possibilité : Emprunter ou révoquer

Par exemple, si vous n’avez besoin que de capitaux à court terme, vous pouvez également emprunter sur votre police d’assurance . Vous pouvez aussi annuler des éléments personnalisés du contrat ou exempter le contrat des cotisations durant une certaine période. Cette dernière option est aussi possible si le contrat lui-même produit un bon rendement  mais que vous ne voulez plus ou n’êtes plus en mesure de payer les primes. Si vous avez souscrit votre contrat d’assurance décès  entre 1996 et 2006, vous n’avez peut-être pas été correctement informé de la possibilité de retrait. Alors le contrat peut encore être annulé aujourd’hui. De toute manière, c’est mieux que de résilier le contrat et en général mieux que de le mettre en vente.

Vérifiez si votre assurance vie en vaut la peine

En règle générale, si un acheteur vous fait une offre pour votre assurance vie, il serait aussi utile de poursuivre le contrat. Si vous n’êtes pas certain de vouloir vraiment couper le contrat, vous pouvez utiliser notre calculateur pour vérifier par vous-même si la poursuite du contrat vaut la peine en termes de rendement.