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Qu'est-ce qu'une police d'assurance vie ?

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Avec une assurance décès, vous constituez au fur et à mesure votre épargne et profitez d'avantages fiscaux et d'un produit avantageux. Que vous vouliez sponsoriser un projet ou simplement économiser de l'argent, une assurance décès vous offre une union intéressante d'un PERP et d'un plan de pension.

Avantages d’un contrat d’assurance vie

Pourquoi choisir un contrat d'assurance décès?

    • Sécurité de programmation grâce à des gratifications d'épargne {continues|régulières| et constantes
    • Rendement attractif
    • Préservation de vos parents en cas de perte
    • Libre désignation du ou des bénéficiaires
    • Réduction fiscale des primes
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Financement d’actifs sous la forme d’une police d'assurance vie

Lorsque vous signez un contrat d’assurance vie, vous déterminez la période, le capital et les bénéficiaires. Vous payez alors régulièrement une prime d'épargne qui correspond à vos possibilités et à vos objectifs jusqu'à la fin du bail.A l'échéance du contrat, vous recevez le capital garanti ou épargné contractuellement plus les gains. Si vous disparaissez pendant la durée du contrat, 100 % ou plus du capital garanti ou convenu contractuellement sera versé à votre bénéficiaire (selon le type de contrat).

Une prévoyance professionnelle responsable

Vous avez une lignée que vous voulez préserver en cas d'urgence ? Ou souhaitez-vous former un patrimoine pour votre propre prévoyance vieillesse ? Vous pouvez utiliser une assurance décès pour les 2.Avec une assurance décès, vous vous protégez, vous et votre famille. En retour, vous avez l’option entre une police d'assurance vie provisoire et une assurance décès combiné. Adoptez celui qui vous convient le mieux en fonction de vos besoins personnels.

une assurance vie transitoire  : sauvegarder les enfants

Avec cette assurance, vous prenez soin de vos enfants de manière idéale : S'il vous arrivait subitement quelque chose, les personnes à votre charge en vie seraient en sécurité financière. Vous pouvez choisir individuellement le capital assuré, la durée et les bénéficiaires - selon vos désirs. Dès réception de la première prime, vous et votre famille bénéficiez d'une couverture d'assurance totale.Un contrat d’assurance vie provisoire est aussi prépondérant si vous avez financé une propriété. En cas de décès, la formalité d'assurance peut être utilisée pour continuer à rembourser la maison ou l'appartement afin que les biens demeurent dans votre famille.

Ménage avec une assurance invalidité professionnelle

Une assurance vie temporaire peut également être combinée à l'assurance invalidité professionnelle pour vous protéger en cas d'incapacité d'exercer votre profession.Parfois, vous pouvez également transformer une assurance vie provisoire en une police d'assurance vie combiné. L'avantage : votre santé n'est plus contrôlée.

Une police d'assurance vie hybride : pour votre famille et votre pension

Vous faites une double provision ici : En cas de décès, vos enfants sont immunisés par le capital assuré dès la 1ère prime. En plus, vous vous constituez un placement à long terme.

Revenus d’une police d'assurance vie hybride

Dans le cas de d’une assurance vie mixte, la contribution à l'excédent peut créer des gains en plus pour vous. En plus du revenu d'intérêt garanti. Une assurance vie en unités de compte n'a pas de gain garanti, mais vous pouvez profiter d'opportunités sur le marché boursier.En cas de sénescence, vous avez l’option du mode de versement de la retraite complémentaire privée.N'hésitez pas à nous écrire !

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance décès ?

L’assurance vie est l’une des formes de mutuelle les plus courantes en France . Ils répondent à diverses fonctionnalités : En cas de mort , une assurance vie offre une protection aux personnes à charge survivantes , de manière que les parents , en particulier , s'abonnent de telles assurances afin de subvenir aux besoins de leurs enfants dans le pire des cas . En outre , fréquemment , la pension légale ne sera plus suffisante pour garantir une vie exempte de toutes soucis la vieillesse . nIci , une assurance-vie est une forme classique de prévoyance vieillesse , au travers d’autres formes de prévoyance vieillesse privée. Les indépendants et les free-lances sont souvent rejetés de l’assurance pension légale ou ne veulent pas y participer , ce qu’ils ne sont pas réglementés de faire . Ces groupes professionnels, en particulier , optent souvent pour une assurance-vieillesse d’un montant cher qui , souscrite à un jeune âge , assure un âge de départ à la retraite adéquat.

Avantages et inconvénients de l’assurance vie

Contrairement à une pension, une assurance vie n’est pas soutenue par l’etat de manière analogue . A première vue, il paraît donc plus judicieux pour l’assuré d’investir dans une pension ou une pension de base. Cela peut sûrement être le cas pour des personnes absolument célibataires.

Une police d'assurance vie  peut cependant être transférée : en cas de mort, la totalité du capital versé pour une pension revient en règle générale à la compagnie d’assurance. D’autre part, une une assurance vie peut aussi être souscrite par des personnes ou institutions non apparentées si l’on n’atteint pas l’âge correspondant. En règle générale, l’âge maximum pour une police d'assurance vie est de 60 ans. Si l'individu assurée ne délivre pas d’autres précisions, la succession légale entre en vigueur en cas de décès, de manière que dans le cas de personnes non mariées sans famille ni parents propres, les frères et sœurs reçoivent le montant assuré versé. Outre la d’une pension de vieillesse complémentaire, un contrat d’assurance vie permet aussi un paiement unique du montant de la cotisation et des intérêts à l’atteinte de la limite d’âge convenue. Pour beaucoup de personnes, cela permet de réaliser leur rêve d’un trip autour du monde.

Le plus important en bref

Quiconque doit payer d’avance le solde créditeur de son assurance-vie privée ou de son assurance pension peut vendre son contrat. La condition préalable est en règle générale que le contrat soit en place depuis longtemps, qu’il ait une valeur de rachat assez importante et qu’il provienne d’une compagnie de mutuelle soumise à la chasse financière. Les sociétés spécifiques, appelées acheteurs de polices, vérifient votre contrat et vous paient : ils obtiennent souvent de 2 à 4 % de plus qu’en cas de licenciement. La vente de la assurance décès est une option si vous avez besoin d’argent sur une longue durée. Il existe de meilleures alternatives aux goulets d’étranglement à moyen terme. Pour les nouveaux contrats depuis 2005, vous payez des taxes sur le bénéfice des ventes.En effectivement, l’assurance vie est une question sur une longue période : le client constitue une prévoyance vieillesse privée pour compléter la rente légale. Mais il y a parfois des raisons pour lesquelles il doit avoir accès à ses économies plus rapidement, par exemple dès que sa situation de vie change fondamentalement et qu’il veut soudainement retirer son argent. En 2019, les épargnants ont annulé des polices d’assurance vie pour une somme de presque 12,7 milliards d'€.Si vous devez dépenser votre argent et que vous avez déjà mis de côté quelques temps de cela, vous pouvez également vendre le contrat (la police). Il existe plusieurs entreprises sur le marché secondaire de la police d’assurance vie et de la police d’assurance mixte qui achètent les contrats et vous remboursent. En règle générale, vous recevez plus d’argent que ce que la compagnie d’assurance met sur la table en cas de résiliation (valeur de rachat).

Autre possibilité : Emprunter ou annuler

Par exemple, si vous n’avez besoin que de capitaux en manque terme, vous pouvez également emprunter sur votre police . Vous pouvez aussi annuler des éléments personnalisés du contrat ou exempter le contrat des cotisations pendant une certaine période. Cette dernière option est aussi possible si le contrat lui-même produit un bon rendement  mais que vous ne désirez plus ou n’êtes plus en mesure de payer les primes. Si vous avez souscrit votre contrat d'assurance décès  entre 1994 et 2007, vous n’avez sans doute pas été convenablement informé de la possibilité de retrait. Alors le contrat peut encore être annulé aujourd’hui. De toute manière, c’est mieux que de résilier le contrat et en général mieux que de le vendre.

Contrôlez si votre contrat d'assurance décès en vaut la peine

En règle générale, si un acheteur vous fait une offre pour votre assurance vie, il serait également nécessaire de continuer le contrat. Si vous n'êtes pas sûr de vouloir vraiment couper le contrat, vous pouvez utiliser notre calculateur pour vérifier par vous-même si la poursuite du contrat vaut la peine en termes de rendement.

Vous trouverez ici toutes les informations utiles ainsi que nos formulaires de demande de devis. Comparez et économisez !