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Qu’est-ce qu’une police d’assurance vie ?

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Avec une assurance vie, vous formez au fur et à mesure votre économie et profitez d’avantages fiscaux et d’un produit avantageux. Que vous vouliez financer un projet ou simplement épargner de l’argent, une contrat d’assurance vie vous offre une association intéressante d’un PEL et d’un plan de retraite.

Avantages d’une assurance décès

Pourquoi choisir une assurance décès?

    • Sécurité de planification grâce à des rémunérations d’épargne {continues|régulières| et constantes
    • Productivité attractive
    • Préservation de vos proches en cas de décès
    • Libre sélection du ou des légataires
    • Réduction fiscale des commissions
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Placement d’actifs sous la forme d’une police d’assurance vie

Lorsque vous souscrivez une assurance vie, vous déterminez la durée, le capital et les bénéficiaires. Vous payez alors régulièrement une prime d’épargne qui correspond à vos moyens et à vos objectifs jusqu’à la fin du bail.A l’échéance du contrat, vous recevez le capital assuré ou épargné contractuellement plus les intérêts. Si vous mourez pendant la durée du contrat, 100 % ou plus du capital garanti ou convenu contractuellement sera versé à votre bénéficiaire (selon le type de contrat).

Une prévoyance responsable

Vous avez une lignée que vous voulez préserver en cas d’urgence ? Ou souhaitez-vous créer un capital pour votre propre prévoyance vieillesse ? Vous pouvez utiliser une assurance décès pour les deux.Avec une assurance vie, vous vous préservez, vous et votre descendance. En retour, vous avez le choix entre une assurance décès transitoire et un contrat d’assurance décès hybride. Optez celui qui vous convient le mieux en fonction de vos besoins individuels.

Un contrat d’assurance décès transitoire  : préserver les parents

Avec cette assurance, vous prenez soin de vos proches de manière optimum : S’il vous arrivait subitement quelque chose, les membres de la famille à votre charge vivantes seraient en sécurité pécunière. Vous pouvez fixer un par un le capital assuré, la durée et les bénéficiaires – selon vos volontés. Dès réception de la première prime, vous et votre famille bénéficiez d’une couverture d’assurance complète.Une police d’assurance vie provisoire est également importante si vous avez financé une propriété. En cas de décès, la prestation d’assurance peut être utilisée pour continuer à payer la propriété ou l’appartement afin que les biens restent dans votre famille.

Couple avec une assurance invalidité

Un contrat d’assurance décès provisoire peut également être combinée à l’assurance invalidité professionnelle pour vous protéger en cas d’incapacité d’exercer votre profession.Parfois, vous pouvez également changer un contrat d’assurance décès transitoire en un contrat d’assurance décès combiné. L’avantage : votre santé n’est plus contrôlée.

Une assurance vie hybride : pour votre famille et votre retraite

Vous faites une double provision ici : En cas de mort, vos enfants sont couverts par le capital assuré dès la 1ère prime. En même temps, vous vous constituez un placement à long terme.

Revenus d’un contrat d’assurance vie hybride

Dans le cas de d’une assurance vie hybride, la participation à l’excédent peut créer des gains supplémentaires pour vous. En plus du revenu d’intérêt garanti. Un contrat d’assurance décès en unités de compte n’a pas de gain garanti, mais vous pouvez profiter d’opportunités sur le marché de la bourse.En cas de vieillissement, vous avez le choix du mode de versement de la retraite complémentaire privée.N’hésitez pas à nous écrire !

Pourquoi ai-je besoin d’un contrat d’assurance vie ?

L’assurance vie est l’une des formes d’assurance les plus courantes en France . Ils répondent à diverses fonctions : En cas de mort , une assurance vie offre une sécurité aux personnes à charge survivantes , de sorte que les parents , notamment , souscrivent de telles assurances afin de subvenir aux besoins de leurs enfants dans le pire des cas . En outre , souvent , la pension légale ne sera plus suffisante pour garantir une vie sans soucis pendant la vieillesse . nIci , une assurance-vie est une forme populaire de prévoyance vieillesse , au travers d’autres formes de prévoyance vieillesse privée. Les indépendants et les free-lances sont souvent rejetés de l’assurance pension légale ou ne veulent pas y prendre part , ce qu’ils ne sont pas encadrés de faire . Ces groupes professionnels, surtout , optent fréquemment pour une assurance-vieillesse d’un montant élevé qui , souscrite à un jeune âge , permet un âge de départ à la retraite adapté.

Avantages et inconvénients de l’assurance vie

Contrairement à une pension, un contrat d’assurance vie n’est pas soutenue par l’etat de manière comparable . A première vue, il s’avère donc plus sympa pour l’assuré d’investir dans une pension ou une pension de base. Cela peut avec certitude être le cas pour des personnes absolument célibataires.

Une police d’assurance vie  peut cependant être transférée : en cas de disparition, la totalité du capital versé pour une pension revient en règle générale à la compagnie d’assurance. D’autre part, une une assurance décès peut aussi être souscrite par des personnes ou institutions non apparentées si l’on n’atteint pas l’âge correspondant. En règle générale, l’âge maximum pour un contrat d’assurance décès est de 60 ans. Si l’interlocuteur assurée ne offre pas d’autres détails, la succession légale entre mise en place en cas de décès, de manière que dans le cas de personnes non mariées exempte de toutes famille ni parents propres, les frères et sœurs reçoivent le montant assuré versé. Outre la possibilité d’une pension de vieillesse complémentaire, une police d’assurance vie permet aussi un versement unique du montant de la cotisation et des applications à l’atteinte de la limite d’âge convenue. Pour beaucoup de gens, cela permet de réaliser leur rêve d’un trip autour du monde.

Le plus important en résumé

Quiconque doit payer à l’avance le solde créditeur de son assurance-vie privée ou de son assurance pension peut vendre son contrat. La règle préalable est généralement que le contrat soit en place depuis plusieurs années, qu’il ait une valeur de rachat assez forte et qu’il provienne d’une compagnie d’assurance soumise à la chasse financière. Les sociétés dédiées, appelées acheteurs de polices, vérifient votre contrat et vous paient : ils obtiennent souvent de 2 à 4 % de plus qu’en cas de licenciement. La vente d’un contrat d’assurance décès est une option si vous avez envie de fonds sur une longue durée. Il y a de meilleures alternatives aux goulets d’étranglement à moyen terme. Pour les nouveaux contrats depuis 2005, vous payez des taxes sur le bénéfice des ventes.En effet, l’assurance vie est un sujet à long terme : le client constitue une prévoyance vieillesse privée pour compléter la rente légale. Mais il y a parfois des raisons pour lesquelles il doit avoir accès à ses économies plus rapidement, par exemple lorsque sa situation de vie change fondamentalement et qu’il veut soudainement retirer son argent. En 2017, les épargnants ont annulé des polices d’assurance vie pour un montant d’environ 12,7 milliards d’€.Si vous devez dépenser votre argent et que vous avez déjà économisé quelques années, vous pouvez également vendre le contrat (la police). Il existe plusieurs compagnies sur le marché secondaire de la police d’assurance vie et de la police d’assurance mixte qui achètent les contrats et vous remboursent. En règle générale, vous recevez plus d’argent que ce que la compagnie d’assurance met sur la table en cas de résiliation (valeur de rachat).

Autre possibilité : Emprunter ou annuler

Par exemple, si vous n’avez besoin que de capitaux à court terme, vous pouvez également emprunter sur votre police . Vous pouvez aussi annuler des composants personnalisés du contrat ou exempter le contrat des cotisations pendant une certaine période. Cette dernière option est aussi possible si le contrat lui-même produit un bon rendement  mais que vous ne voulez plus ou n’êtes plus en mesure de payer les primes. Si vous avez souscrit votre police d’assurance vie  entre 1994 et 2008, vous n’avez sans doute pas été correctement informé de la possibilité de retrait. Alors le contrat peut encore être annulé aujourd’hui. Dans tous les cas, c’est mieux que de résilier le contrat et en règle générale mieux que de le mettre sur le marché.

Contrôlez si votre police d’assurance vie en vaut la peine

En règle générale, si un acheteur vous fait une offre pour votre assurance décès, il serait aussi utile de continuer le contrat. Si vous n’êtes pas certain de vouloir vraiment couper le contrat, vous pouvez utiliser notre calculateur pour vérifier par vous-même si la poursuite du contrat vaut la peine en termes de rendement.