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Qu'est-ce qu'une contrat d'assurance décès ?

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Avec une police d'assurance vie, vous créez petit à petit votre épargne et profitez d'avantages fiscaux et d'un rendement attractif. Que vous souhaitiez financer un programme ou simplement économiser de l'argent, une contrat d’assurance vie vous offre une combinaison intéressante d'un PERP et d'un plan de retraite.

Avantages d’un contrat d'assurance décès

Pourquoi choisir un contrat d’assurance vie?

    • Sécurité de planification grâce à des primes d'épargne {continues|régulières| et constantes
    • Rendement attractif
    • Préservation de vos parents en cas de décès
    • Libre désignation du ou des bénéficiaires
    • Déductibilité fiscale des rémunérations
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Investissement d’actifs sous la forme d’un contrat d'assurance décès

Lorsque vous payez une assurance décès, vous déterminez la période, le capital et les bénéficiaires. Vous payez alors régulièrement une prime d'épargne qui correspond à vos possibilités et à vos objectifs jusqu'à la fin du contrat.A l'échéance du contrat, vous recevez le capital garanti ou épargné contractuellement plus les intérêts. Si vous décédez pendant la durée du contrat, 100 % ou plus du capital garanti ou convenu contractuellement sera versé à votre bénéficiaire (selon le type de contrat).

Une prévoyance professionnelle

Vous avez une famille que vous voulez protéger en cas d'urgence ? Ou souhaitez-vous créer un capital pour votre propre prévoyance vieillesse ? Vous pouvez utiliser un contrat d'assurance décès pour les deux.Avec une assurance vie, vous vous préservez, vous et votre descendance. En retour, vous avez le choix entre un contrat d'assurance décès provisoire et une assurance décès mixte. Choisissez celui qui vous convient le mieux en fonction de vos besoins privés.

Un contrat d’assurance vie temporaire  : sauvegarder les parents

Avec cette assurance, vous prenez soin de vos proches de manière optimum : S'il vous arrivait brusquement quelque chose, les personnes à votre charge survivantes seraient en sécurité pécunière. Vous pouvez fixer un par un le capital assuré, le délai et les bénéficiaires - selon vos désirs. Dès réception de la première prime, vous et votre famille bénéficiez d'une couverture d'assurance complète.Un contrat d'assurance décès transitoire est aussi prépondérant si vous avez financé une propriété. En cas de décès, la prestation d'assurance peut être utilisée pour continuer à rembourser la propriété ou l'appartement afin que les biens restent dans votre famille.

Couple avec une assurance professionnelle

Une assurance décès provisoire peut également être combinée à l'assurance invalidité professionnelle pour vous protéger en cas d'incapacité d'exercer votre profession.Dans de nombreux cas, vous pouvez également transformer un contrat d'assurance décès temporaire en une assurance vie combiné. Le bénéfice : votre santé n'est plus contrôlée.

Un contrat d’assurance vie combiné : pour vos enfants et votre retraite

Vous faites une double provision ici : En cas de décès, vos enfants sont protégés par le capital assuré dès la première prime. En conséquence, vous vous constituez un placement à long terme.

Revenus d’un contrat d’assurance vie mixte

Dans le cas de d’une assurance décès hybride, la contribution à l'excédent peut entrainer des gains en plus pour vous. En plus du revenu d'intérêt garanti. Une police d'assurance vie en unités de compte n'a pas de gain garanti, mais vous pouvez profiter d'opportunités sur le marché de la bourse.En cas de vieillissement, vous avez l’option du mode de versement de la retraite complémentaire.N'hésitez pas à nous contacter !

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance décès ?

L’assurance vie est l’une des formes d’assurance les plus habituelles en France . Ils remplissent différentes fonctions : En cas de disparition , une assurance vie offre une sécurité aux personnes à charge survivantes , de manière que les parents , notamment , s'abonnent de telles assurances afin de subvenir aux besoins de leurs enfants dans le pire des cas . En outre , habituellement , la pension légale ne sera plus suffisante pour assurer une vie sans soucis la vieillesse . nIci , une assurance-vie est une forme populaire de prévoyance vieillesse , à côté d’autres formes de prévoyance vieillesse privée. Les indépendants et les free-lances sont souvent exclus de l’assurance pension légale ou ne veulent pas y prendre part , ce qu’ils sont libres de faire . Ces groupes professionnels, surtout , optent fréquemment pour une assurance-vieillesse d’un montant élevé qui , souscrite à un jeune âge , permet un âge de départ à la retraite adéquat.

Avantages et inconvénients de l’assurance vie

Contrairement à une pension, une assurance décès n’est pas soutenue par le gouvernement de façon équivalente . A première vue, il semble donc plus judicieux pour l’assuré d’investir dans une pension ou une pension de base. Cela peut certainement être le cas pour des personnes absolument célibataires.

Une police d'assurance vie  peut cependant être transférée : en cas de décès, la totalité du capital versé pour une pension revient généralement à la compagnie d’assurance. D’autre part, une un contrat d'assurance décès peut également être souscrite par des personnes ou institutions non apparentées si l’on n’atteint pas l’âge correspondant. En règle générale, l’âge maximum pour une assurance vie est de 60 ans. Si l'individu assurée ne délivre pas d’autres détails, la succession légale entre en vigueur en cas de décès, de manière que dans le cas de personnes non mariées exempte de toutes famille ni parents propres, les frères et sœurs reçoivent le montant assuré versé. Outre la d’une pension de vieillesse complémentaire, une assurance vie permet aussi un versement unique du montant de la cotisation et des applications à l’atteinte de la limite d’âge convenue. Pour beaucoup de gens, cela permet de réaliser leur rêve d’un voyage autour du monde.

Le plus important en résumé

Quiconque doit payer d’avance le solde créditeur de son assurance-vie privée ou de son assurance pension peut mettre sur le marché son contrat. La condition préalable est en général que le contrat soit en place depuis plusieurs années, qu’il ait une valeur de reprise assez élevée et qu’il provienne d’une compagnie de mutuelle soumise à la surveillance financière. Les entreprises dédiées, appelées acheteurs de polices, vérifient votre contrat et vous paient : ils obtiennent souvent de 2 à 4 % de plus qu’en cas de licenciement. La vente d’un contrat d'assurance décès est une option si vous avez besoin d’argent sur une longue période. Il existe de meilleures alternatives aux goulets d’étranglement à moyen terme. Pour les nouveaux contrats depuis 2005, vous payez des taxes sur le bénéfice des ventes.En effet, l’assurance vie est une question sur une longue période : le client constitue une prévoyance vieillesse privée pour compléter la pension légale. Mais il y a parfois de multiples raisons pour lesquelles il doit accéder à ses économies plus tôt, par exemple quand sa situation de vie change fondamentalement et qu’il veut soudainement extraire son argent. En 2017, les épargnants ont annulé des polices de mutuelle vie pour un montant d’environ 12,7 000 000 000 d’euros.Si vous devez dépenser votre argent et que vous avez déjà mis de côté quelques années, vous pouvez également vendre le contrat (la police). Il existe plusieurs entreprises sur le marché secondaire de la police d’assurance vie et de la police d’assurance mixte qui achètent les contrats et vous remboursent. D’habitude, vous recevez plus d’argent que ce que la compagnie d’assurance met sur la table en cas de résiliation (valeur de rachat).

Alternatives : Emprunter ou annuler

Par exemple, si vous n’avez besoin que de capitaux à court terme, vous pouvez également emprunter sur votre police d’assurance . Vous pouvez également annuler des composants personnalisés du contrat ou exempter le contrat des cotisations durant une certaine période. Cette dernière option est également possible si le contrat lui-même produit un bon rendement  mais que vous ne voulez plus ou n’êtes plus en mesure de payer les primes. Si vous avez souscrit votre police d'assurance vie  entre 1994 et 2006, vous n’avez sans doute pas été convenablement prévenu de la possibilité de retrait. Alors le contrat peut encore être annulé aujourd’hui. De toute manière, c’est mieux que de résilier le contrat et en règle générale mieux que de le mettre sur le marché.

Vérifiez si votre contrat d'assurance décès en vaut la peine

En règle générale, si un acheteur vous fait une offre pour votre contrat d’assurance vie, il serait aussi utile de poursuivre le contrat. Si vous n'êtes pas certain de vouloir vraiment couper le contrat, vous pouvez utiliser notre calculateur pour vérifier par vous-même si la poursuite du contrat vaut la peine en termes de rendement.

Vous trouverez ici toutes les informations utiles ainsi que nos formulaires de demande de devis. Comparez et économisez !