Avantage fiscal – Assurance vie : et si vous transfériez votre contrat ? – Simulation Pinel sans engagement


Assurance vie: que se passe-t-il si vous transférez votre contrat?

Insatisfait de la performance de votre assurance vie? Depuis que le Pacte a été promulgué au printemps, il est possible d'échanger votre ancienne police d'assurance-vie avec une performance atone pour un autre contrat plus efficace. Seule condition imposée à cette nouvelle mobilité: l'obligation de rester au sein de la même compagnie d'assurance. En retour, vous ne perdrez pas votre avantage fiscal. Vous n'avez pas non plus à conserver votre contrat pendant 8 ans (délai imposé pour l'exonération fiscale de l'investissement) avant de demander la transformation ou d'avoir à investir en unités de compte, le support le plus risqué de l'assurance-vie. A noter également que le transfert peut être partiel ou total et concerne tous types de contrats (monosupports et multisupports), même ceux proposés sur Internet par votre assureur … Peu avancés, ils proposent des frais de gestion beaucoup plus bas (0,71% par an sur moyenne selon la CLCV) et aucune dépense sur les paiements "Il suffit de signer un avenant ou en souscrivant un nouveau contrat", précise François Carlier, délégué général de la CLCV. "En revanche, il est impossible d'exercer une réelle concurrence en passant d'une institution à l'autre comme cela se fait avec un Plan d'Epargne en Stock ou dans le secteur bancaire", regrette-t-il. Ce que le gouvernement a en réalité délibérément évité afin de lutter contre les va-et-vient des assurés à la recherche du meilleur rendement. N'oubliez pas de comparer les retours régulièrement. De plus, deux nouvelles obligations pour les assureurs en matière de transparence sont ajoutées. Ils sont désormais obligés de communiquer à leurs épargnants, une fois par an, les informations concernant la possibilité et surtout les conditions de transformation de leur contrat. De même, chaque assureur est tenu de publier chaque année sur son site internet le rendement moyen garanti et le taux …

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