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Il est clair que "Beaucoup se réveillent un peu trop tard pour réduire leurs impôts" regrette Benoît Berchebru, directeur de l’ingénierie du patrimoine chez Nortia. L'idéal est d'y penser dès le début de l'année. Heureusement, il reste encore des solutions intéressantes à mettre en place, certaines combinant exonération fiscale et rendement plus ou moins attractif (épargne-retraite, fiscalité SCPI ou investissement professionnel), les autres consistent principalement à gommer l'impôt maximum (Sofica, Girardin à l'étranger ..). .)

Sachant que le plafond annuel global des échappatoires fiscales doit être pris en compte 10 000 €, sans exception.

La pierre, oui, mais surtout le papier

"Afin de réduire les impôts, nous exploitons généralement trois leviers: l’immobilier en ligne, les actifs immatériels et les actifs financiers. (éligible à certaines lois spécifiques), explique Charly Tournayre, ingénieur en patrimoine chez Thesaurus. Il est clair qu'il est un peu tardif pour taxer via l'immobilier en direct, du moins via un emprunt, compte tenu des délais de signature. " Oubliez donc, pour la fin de l'année, pour les opérations immobilières Pinel, Malraux ou encore Monument Historique, à moins que vous ne soyez très avancé dans votre projet (budget spécifique, ville choisie, etc.).

Il peut toutefois rester une petite chance de trouver "De réelles opportunités lorsque la propriété a été bloquée pendant plusieurs mois, mais ceux qui avaient réservé ont vu leur prêt refusé par la banque", dévoile Anthony Guérin, directeur associé du groupe Quintésens Pays Basque. Ce type d'opportunités est difficile à trouver pour un seul individu. Il vaut mieux parler à un gestionnaire de patrimoine ou à un banquier.

Veillez toutefois à ce que la précipitation dans cette affaire ne soit pas un mauvais conseiller. "N'investissez pas dans le seul impôt sur les carottes, surtout dans l'immobilier!" prévient Patrice de Porrata-Doria, fondateur des South Heritage Councils. Pour ceux qui veulent faire de l’immobilier à tout prix, cela reste le papier de pierre, modelé sur les mêmes dispositifs de défiscalisation: les SCPI fiscaux..

Viennent ensuite les produits les plus "financiers", notamment pour soutenir l'économie réelle, les forêts et même le cinéma. Ils doivent être considérés comme "Des niches de diversification quand on a déjà du patrimoine", dit Anthony Guérin.

retenue à la source et calendrier

Enfin, l’épargne-retraite est un classique en matière d’exonération fiscale car elle donne droit à une déduction fiscale à l’entrée.. Il a également le mérite d'être sans risque, "Ouvert à tous" et ne pas entrer dans le plafond global à 10 000 €.

Mais attention, ce n'est pas la solution si vous avez réduit vos paiements en 2018 par rapport à 2017, à la suite d'une règle anti-abus introduite spécifiquement pour contrer l'année "blanche" de 2018. Si vous le faites malgré tous les paiements cette année, votre déduction être, dans ce cas, seulement la moitié pris en compte.

La retenue à la source (PAS) complique la situation en ce qui concerne les stratégies d’exonération fiscale. "Le SSP n'a pas changé la méthode de calcul de la taxe et nous raisonnons toujours dans une année civile", rappelle Charly Tournayre du Thésaurus. Mais il a modifié la prise en compte des avantages fiscaux dans le calendrier du contribuable. (voir infographie).

L’avance que vous recevrez le 15 janvier 2020 ne correspond pas aux crédits d’impôt ou aux réductions d’impôt de cette année, mais à ceux de … 2018, année N-2. C'est dans Juillet 2020après la déclaration annuelle de printemps (où vous déclarerez les avantages que vous fermez), vous récupérerez le bénéfice de vos investissements défiscalisants de 2019. Pas si simple à découvrir …


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